Aval del 20% para comprar vivienda: cómo funciona y cómo pedirlo

Hace un año, el Consejo de Ministros aprobó la línea de avales del Instituto de Crédito Oficial (ICO) para ayudar a jóvenes y familias en nuestro país a comprar una casa, avalando el 20% del importe de la propiedad, lo que permitirá a los beneficiarios conseguir hasta el 100% de la hipoteca. En este sentido, el objetivo del Gobierno es facilitar la compra de aproximadamente 50.000 viviendas en España.

Por norma general, los bancos suelen financiar un máximo del 80% de la compra de una vivienda, por lo que hay que tener ahorrado el otro 20% para hacer frente a la entrada, más otro 10% adicional para el pago de gastos hipotecarios e impuestos relacionados con la compraventa. Sin embargo, con el aval del Gobierno sólo será necesario haber ahorrado un 10% del valor de la vivienda, ya que este se pondrá como garantía en la hipoteca de estos españoles, pudiendo conseguir el 100% del precio de la vivienda. "Este aval podrá ser de hasta el 25% si la vivienda tiene una calificación energética D o superior", explica el portal inmobiliario Fotocasa.

En este sentido, si se quiere comprar una casa que cueste 100.000 euros, habrá que tener ahorrados 10.000 euros en lugar de 30.000 euros, ya que el Gobierno avalará el 20% del precio de la vivienda.

Requisitos para conseguir este aval

• Ser menor de 35 años o una persona con hijos menores a su cargo.
• Tener ingresos inferiores a 37.800 euros o hasta 75.600 euros en total si son dos compradores. En el caso de las familias con dos progenitores, los ingresos podrán ser un 0,3% más del IPREM –2.520 euros brutos anuales–, es decir, 78.120 euros brutos al año por hijo.; mientras que en las monoparentales, los ingresos podrán ser un 70% más del IPREM –5.580 euros brutos anuales–, es decir, 43.680 euros brutos al año por hijo.
• Vivir en España y contar con DNI o NIE.
• Tener unos ingresos y un perfil financiero apto para solicitar una hipoteca.
• Que la vivienda no exceda el precio máximo especificado en cada ayuda.
• Que sea la primera vivienda que se compra y que se utilice para vivienda habitual.
• Que sea la vivienda habitual durante el tiempo que dure el aval –un máximo de 10 años–.

¿Dónde se puede pedir este aval?

El aval del Gobierno podrá solicitarse en las 30 entidades bancarias que colaboran con el ICO. El Ministerio de Vivienda ha comunicado que este instituto "firmará durante el mes de mayo los contratos con las entidades financieras que soliciten operar en esta Línea". Por tanto, a lo largo de este mes, estará la lista de bancos donde poder pedir el aval del Gobierno para comprar casa.

Documentos que deben presentarse

Todavía no se han publicado los documentos concretos que deberán presentarse. No obstante, desde el portal inmobiliario explican que es probable que sean similares a los que otras comunidades autónomas solicitan para ayudas parecidas:

• DNI o NIE que indique que una persona es menor de 35 años.
• Libro de familia que certifique que se tienen menores a cargo.
• Certificado del Catastro que confirme que no se tiene ninguna vivienda en propiedad.
• Declaración jurada de que se utilizará la vivienda como residencia habitual.

Asimismo, el banco donde se pida el crédito hipotecario también solicitará la siguiente documentación para comprobar que una persona cuenta con un perfil apto para obtener la financiación:

• Últimas tres nóminas.
• Contrato de trabajo.
• Contrato de arras.
• Declaración del IRPF del último año.
• Vida laboral actualizada.

Pasos para pedir el aval del Gobierno del 20%

Los pasos para solicitar los avales del Gobierno para comprar casa serán parecidos al proceso de comprar una vivienda, aunque estos podrían variar según los requisitos específicos del banco o las condiciones de la vivienda, entre otros:

• 1. Analizar la situación financiera y establecer el precio de la vivienda que se quiere comprar.
• 2. Revisar que se cumplen con los requisitos para solicitar el aval del Gobierno.
• 3. Acudir a uno de los bancos adheridos al Aval ICO del 20%. El portal inmobiliario recomienda acudir a, al menos, tres entidades para comparar ofertas de hipotecas.
• 4. Entregar la documentación que el banco solicite para pedir el aval. La entidad financiera será la encargada de tramitar la solicitud del aval
• 5. Realizar la reserva del piso que se quiere comprar.
• 6. Firmar la hipoteca con la ayuda del aval del Gobierno incluida.
• 7. Realizar la compraventa de la vivienda ante notario.