Banco Santander cierra 2023 con un beneficio histórico de 11.076 millones de euros, un 15% más

Banco Santander obtuvo un beneficio neto récord de 11.076 millones de euros en 2023, un 15% más que en 2022, gracias al fuerte crecimiento de los ingresos, especialmente en Europa, al aumento del número de clientes y al control de costes, que "neutralizó" el incremento previsto de las dotaciones. Sólo en el cuarto trimestre, el beneficio atribuido aumentó un 28% frente al cuarto trimestre de 2022, hasta los 2.933 millones de euros, según ha informado la entidad en un comunicado a la CNMV.

Según reconoce ante el supervisor bursátil, el banco "ha cumplido todos los objetivos fijados" para 2023: aumento de los ingresos del 13% (objetivo de incremento a doble dígito); mejora de la eficiencia, hasta el 44,1% (frente al objetivo de entre el 44% y el 45%); coste del riesgo del 1,18% (en línea con estar por debajo del 1,2%); RoTE del 15,1% (frente al objetivo de superar el 15%) y ratio de capital CET1 fully-loaded del 12,3% (con el objetivo de superar el 12%).

El cambio de estrategia de su modelo operativo parece haber dado frutos con rapidez, propiciado por la diversificación geográfica y de negocios del grupo y los negocios globales registraron unos beneficios "sólidos", con especial incidencia en Wealth Management & Insurance (+22%) y Corporate & Investment Banking (+17%). El Banco obtuvo en España un beneficio neto de 2.371 millones de euros en 2023, un 52% más que el año anterior, gracias al incremento de los ingresos derivados de la subida de los tipos, igual que ocurrió en el resto de las filiales europeas, que alcanzaron un beneficio conjunto de 5.482 millones, un 44% más.

Por ello, Ana Botín, presidenta de Banco Santander, se ha mostrado muy satisfecha con estos "resultados récord, con cinco millones de nuevos clientes, el aumento de los ingresos y el beneficio a doble dígito, y con el TNAV más dividendo en efectivo por acción creció un 15%. Esto permitirá retornar a los accionistas 5.500 millones de euros por los resultados de 2023. Nuestro objetivo es dar resultados en el corto plazo y asegurar que crecen y son sostenibles en el futuro, y estoy convencida de que 2024 será aún mejor para Santander, con inercia positiva en la mayoría de nuestros negocios, pese a los mayores riesgos geopolíticos y la ralentización de la economía global", aseguró.

Los ingresos en 2023 aumentaron un 13%, hasta los 57.647 millones de euros. El incremento tanto de la actividad de los clientes como de los tipos de interés propició un impulso del 16% del margen de intereses. Los ingresos por comisiones aumentaron un 5% gracias a la venta de productos de valor añadido, especialmente en los negocios globales. El margen de intereses y los ingresos por comisiones representan más del 95% de los ingresos totales del grupo, lo que refleja "la calidad de los resultados del banco", apuntan en su comunicado. El crecimiento de los ingresos (+13%) superó al de los costes (+10%) mejoró su ratio de eficiencia en 1,7 puntos porcentuales, hasta el 44,1%. "El banco mantuvo los costes planos en términos reales", abundaron.

Los recursos de clientes (depósitos más fondos de inversión) crecieron un 4%, con un aumento de los depósitos del 2%, apoyado tanto en clientes minoristas como en empresas, pero el volumen de préstamos totales cayó un 1%, pese a que la financiación al consumo creció un 6%. La entidad justifica estos datos porque "los clientes siguieron utilizando el exceso de depósitos para amortizar deuda, especialmente hipotecaria" y por la "reducción de la demanda en algunos mercados debido a la subida de los tipos de interés".

El banco aumentó las dotaciones por insolvencias un 19% por el "contexto de tipos altos e inflación" y por la "normalización en Estados Unidos y México, y la mayor cobertura de la cartera hipotecaria en francos suizos en Polonia", apuntaron. La calidad crediticia se mantuvo con un coste del riesgo del 1,18%, en línea con su objetivo fijado para el conjunto del año de situarse por debajo del 1,2%. Su ratio de morosidad se mantuvo prácticamente estable en el 3,14%

También aumentó su rentabilidad y el valor para los accionistas, con un retorno sobre el capital tangible (RoTE) del 15,1% (+1,7 puntos porcentuales); un beneficio por acción (BPA) de 0,65 euros, un 21,5% más, y un valor contable tangible (TNAV) por acción de 4,76 euros a final de año. Si se tiene en cuenta el dividendo en efectivo abonado en mayo contra los resultados de 2022 y el dividendo a cuenta con cargo a los resultados de 2023 pagado en noviembre, la creación de valor (TNAV más dividendo en efectivo por acción) aumentó un 15%. En 2023, el valor creado para los accionistas fue de 10.250 millones de euros.

La entidad que preside Ana Botín ha dejado marcados ante la CNMV los objetivos para 2024: "Crecimiento de los ingresos de un dígito medio; mejorar la eficiencia, hasta situarla por debajo del 43%; mantener el coste del riesgo en el entorno del 1,2%; alcanzar un RoTE del 16%, y mantener la ratio de capital CET1 por encima del 12%".