La firma de hipotecas se hunde otro 19% pero el tipo de interés de las nuevas cae por primera vez en un año

El mercado hipotecario continúa con su particular "via crucis". El pasado mes de noviembre la firma de nuevas hipotecas para la compra de una vivienda se redujo un 19,1% con respecto al año anterior hasta las 32.645 operaciones, la cifra más baja en este mes desde 2020, según los datos difundidos hoy jueves por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Con esta caída, las hipotecas sobre vivienda encadenan diez meses consecutivos a la baja. Sin embargo, el descenso de noviembre, nuevamente de dos dígitos, se modera ligeramente con respecto al observado en octubre, cuando se redujo un 22,3%.

El nuevo retroceso, no obstante, ha venido acompañado de una caída del coste de estos préstamos. El tipo de interés medio en las nuevas hipotecas sobre viviendas se situó en el penúltimo mes de 2023 en el 3,27%, frente al 3,32% de diciembre, lo que supone el primer retroceso desde 2022. Esta caída llega en un momento en que el Banco Central Europeo (BCE) mantiene congelados los tipos de interés en el 4,5% ante la expectativa de que la crisis inflacionista que ha vivido la eurozona haya comenzado a remitir.

Los datos de noviembre también desvelan cómo las hipotecas a tipo variable están recuperando cada vez más terreno tras al cambio de estrategia de la banca de potenciar estos productos para aprovechar la subida del euríbor que empezó en mayo de 2022. Más de la mitad de las hipotecas (53,2%) se firmaron todavía a tipo fijo en noviembre. Pero el 46,8% restante restante que se formalizó a tipo variable supone el porcentaje más elevado desde enero de 2021.

Normalización

Los portales inmobiliarios han afirmado que a principios de 2024 será el momento en el que se comience a ver cómo el proceso bajista en la firma de hipotecas "se va amortiguando".

El director general de Idealista hipotecas, Juan Villén, ha afirmado que la tendencia a la baja "supondrá un empujón en la dinamización de la actividad hipotecaria", aunque teniendo siempre en cuenta la evolución de las transacciones inmobiliarias, ya que "una caída adicional en el número de compraventas tendría un impacto directo en el volumen de operaciones hipotecarias".

Asimismo, la directora de Estudios de Fotocasa, María Matos, ha indicado que, pese a la caída de firma de hipotecas de noviembre, las previsiones para el cierre de 2023 son "muy alentadoras", ya que se espera que se alcancen alrededor de 385.000 concesiones hipotecarias, a lo que favorecerá el descenso mensual por primera vez en el tipo de interés medio de noviembre. "Esto es un indicativo de que las entidades bancarias también comienzan a adaptarse a la previsión de moderación del euríbor", ha puntualizado.

Desde el Consejo General de los Colegios Oficiales de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria de España han aseverado que en los datos de noviembre ya se empieza a vislumbrar un "cambio claro de tendencia" hacia un equilibrio entre las hipotecas de tipo fijo y el variable debido a las previsiones de bajadas de tipos durante este 2024.

Por su parte, el director de Estudios del Pisos.com, Ferran Font, ha señalado que la evolución de la firma de hipotecas y del sector en los próximos meses vendrá marcado por el desarrollo de la Ley de Vivienda y las competencias que demuestre el nuevo Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana, así como la política de tipos del Banco Central Europeo, que tiene en los tipos de interés la "principal herramienta" de lucha contra la inflación.