Difícil de aplicar por Juan Pedro Zamora

El ministro Luis de Guindos anunció en el Congreso un plan contra los desahucios. Tras una segunda lectura, enseguida se veía que éste se plasmaría en un «Código de Buenas Prácticas» que tendría carácter voluntario. La medida estrella de este código consistía en la dación en pago de la vivienda como forma de evitar el embargo y posterior subasta judicial de la casa. Sin embargo, este conjunto de medidas se ha tomado como voluntario para las entidades financieras y, desde mi punto de vista, choca con varios inconvenientes:

En primer lugar, estas medidas pasan por la definición del colectivo incluido en el umbral de exclusión social que, según el Ministerio, incluiría a las unidades familiares con todos los miembros en paro y cuya vivienda objetivo de ejecución sea primera y única residencia. Sólo estas personas se beneficiarán de estas disposiciones y se establecerán las cautelas necesarias para evitar abuso o fraude.

En segundo lugar, la implementación de esta medida choca con un obstáculo a mi juicio difícil de salvar: la retroactividad. Parece difícil encajar jurídicamente esta nueva medida en contratos previamente pactados ante notario.

Por último, y no menos importante, considero que esta medida incrementaría la tasa de morosidad, lo que teniendo en cuenta la situación actual de los balances de las entidades, se antoja una medida cuanto menos peligrosa.

Más efectivo sería favorecer la contratación de nuevos productos con estas características, es decir que favorezcan la amortización de la deuda tras la entrega de la vivienda. No obstante, también tendríamos un problema, el de los costes, puesto que se trataría de productos más caros y con menos plazo.

En definitiva, considero que es una medida cargada de buenas intenciones, que responde a una inquietud social, pero choca con obstáculos en el ámbito legal y económico que dificultan su aplicación. Además, considero difícil que en este momento nuestras entidades acepten asumir unas recomendaciones que mas allá de estar cargadas de buenas intenciones no están totalmente definidas.

Juan Pedro Zamora
Analista de XTB