El repunte del euribor encarecerá las hipotecas en 600 euros anuales

Apenas unas horas después de que el presidente del Banco Central Europeo, Jean-Claude Trichet, abriera la posibilidad de una subida de los tipos de interés a partir del 7 de abril –fecha de la próxima reunión del consejo de gobierno del Banco Central Europeo–, los mercados han respondido con una subida de 14 décimas en el euribor, el tipo de interés al que diariamente se prestan el dinero 42 de los principales bancos de la eurozona. Esta subida es diez veces superior a la que tradicionalmente registra diariamente este indicador. Ayer, el euribor se disparó desde el 1,780% con el que cerró el jueves, hasta el 1,924%, un nivel muy similar al de marzo de 2009 (1,909%).

Si el euribor cerrara el mes de marzo en el 1,9% y teniendo en cuenta que las hipotecas se suelen firmar con un diferencial al alza del 0,75% sobre este indicador, los ciudadanos que renueven sus préstamos –150.000 euros a 25 años de plazo de amortización– con la referencia de marzo verán incrementada su cuota mensual en 49 euros (alrededor de 600 euros anuales). Para la misma hipoteca y el mismo plazo, si el euribor acaba cerrando en el 2%, el incremento mensual sería de 58 euros, lo que equivaldría a casi 700 euros anuales.

Para encontrar otra tasa parecida a la actual hay que remontarse a junio de 2003, cuando la media mensual de junio se cerró en el 2,014%. En lo que va transcurrido del mes de marzo, la media mensual del euribor se sitúa en el 1,838%.

Malos augurios
Habrá que esperar a los próximos días para saber si lo de ayer ha sido una sobrerreacción al anuncio del BCE o una clarísima tendencia al alza del precio del dinero. Ignacio Victoriano, responsable de renta Fija de Renta 4, cree que el euribor podría cerrar este año en el 2,6%, teniendo en cuenta su previsión de que el precio del dinero despedirá el año en el 1,75%. Para recordar un nivel del euribor del 2,6% habría que remontarse a enero de 2009. Según los datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), la media mensual acabó en el 2,622%.

El Gobierno aprobó ayer en el Consejo de Ministros una rebaja en los tipos de interés de los préstamos sobre las viviendas protegidas, de la que se beneficiarán más de medio millón de familias. El Ejecutivo, a iniciativa del Ministerio de Fomento, ha rebajado todos los tipos de interés de los planes estatales de 2002 a 2008 y del programa 1996, lo que redundará en reducciones de las cuotas mensuales a pagar por los titulares de los préstamos.

En concreto, reduce al 2,5 % el tipo de interés aplicable a las hipotecas concedidas al amparo del Programa 1996 (hasta ahora fijado en el 5,02%), y sitúa en el 2,57% los tipos del Plan 2002-2005 (antes 2,58%) y del Plan 2005-2008 (antes 2,60%).

EE UU, pendiente
Los expertos creen que el BCE se ha visto obligado a adelantar una subida que parecía cantada para la segunda mitad del año, con el fin de «esperar» a la recuperación de países como España o Portugal y no perjudicarles más de cara a los mercados financieros. En EE UU el temor ha llegado y el problema es que la Reserva Federal es más rápida la hora de tomar sus decisiones que el BCE.

ANÁLISIS
Las revisiones anuales serán las más afectadas
- ¿A quiénes afecta más el repunte del euribor en el mes de marzo?
–A todos aquellos ciudadanos que tienen que renovar su préstamo hipotecario en esa fecha; es decir, a quienes lo contrataron en los meses de marzo (si la revisión es anual) o en septiembre, si tiene carácter semestral.
- ¿Quienes se verán más perjudicados?
–Aquellos que revisan su hipoteca cada año, porque en marzo de 2010 el euribor cerró a una tasa del 1,215%, siete décimas menos del nivel actual. En el caso de las revisiones semestrales, los hipotecados parten de una referencia en septiembre de 2010 del 1,420%, por lo que el incremento será mensual será inferior.
- ¿Cuántas hipotecas están firmadas a tipo de interés variable?
–Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística, el 96% de todas las constituidas. Sólo un 4% perfiere el tipo de interés fijo
- ¿Y cuál es el importe medio y el plazo?
–La hipoteca media para la compra de una vivienda está hoy en 116.860 euros, a un plazo medio de 22 años. La referencia media de los últimos ejercicios eleva el montante del préstamo a casi 150.000 euros, con un plazo de amortización de 25 años.