Así están ganando dinero los españoles más cautos (y sin riesgos)

La incertidumbre impera en el panorama económico, y para combatirla se podría jugar con el refrán popular y decir que “ahorrador precavido vale por dos”. En este contexto, si hay un producto que destaca por ser el idóneo para los más cautos, ese es el depósito a plazo fijo, ya que combina rentabilidades más que interesantes y un mínimo riesgo.

“Con la incesante caída de los tipos de interés, los depósitos se mantienen como una de las vías de ahorro más seguras”, apuntan los expertos de HelpMyCash.

Plazos variados de uno o dos años, unas TAE de entre el 2,50% y el 2,70%, Fondos de Garantía de Depósitos (FGD) de diversos países europeos como “guardaespaldas”, importes mínimos que van desde 500 euros… Por todo ello, los mejores depósitos de la actualidad son un refugio idóneo en estos tiempos inciertos.

El plazo fijo a un año, lo que más abunda

Lo cierto es que el plazo fijo a 12 meses sigue siendo lo que más abunda en el mercado y uno de los que más llama la atención a día de hoy es el Depósito a 1 año de SME Bank. En concreto, porque remunera capitales de entre 10.000 euros y 100.000 euros con uno de los intereses más altos del mercado (2,59% TAE) y con la protección del FGD de Lituania. Un plazo fijo idéntico es que presenta el Depósito a 1 año de Mano Bankas, que se contrata a través de la popular plataforma Raisin (por lo que es totalmente fiable) e, igualmente, cuenta con el respaldo del FGD de Lituania. Eso sí, la remuneración en este caso es algo inferior al de SME Bank (2,53% TAE) y exige un importe mínimo de 20.000 euros.

El capital mínimo de los depósitos es cada vez más accesible

No obstante, si algo ha cambiado en los últimos tiempos en un producto tan clásico como los depósitos es su ya citada accesibilidad. Es verdad que el límite más común sigue siendo 10.000 euros, pero la cruda competencia de los últimos tiempos ha hecho que numerosas entidades se lancen a rebajar ese listón. Un buen ejemplo es el Depósito a 1 año de Klarna, al 2,57% TAE, con la cobertura del FGD de Suecia y, sobre todo, con un saldo mínimo de tan solo 500 euros. Y no es el único: otra alternativa con condiciones muy similares es el Depósito a 1 año de Fjord Bank, al 2,50%

TAE, con la protección del FGD también de Lituania (y, de nuevo, la garantía de que se abre a través de Raisin) y un capital mínimo de 1.000 euros.

Quien prioriza la rentabilidad, tiene más opciones para elegir

A su vez, quien priorice la rentabilidad en estos tiempos en los que el Banco Central Europeo (BCE) no para de bajar los tipos, tiene aún más opciones. Especial atención en este aspecto merece Haitong y su depósito a 2 años, ya que concede una de las TAE más altas de la actualidad: 2,74% para importes de entre 10.000 y 100.000 euros, los cuales están cubiertos por el FGD de Portugal.

Pero si se habla de rentabilidad combinada con seguridad al ahorrar, los depósitos están viendo amenazada su hegemonía por la reciente irrupción de las cuentas remuneradas. Un producto todavía más accesible, con remuneraciones similares o incluso superiores, ventajas extra para el día a día y, sobre todo, con la gran flexibilidad de poder retirar el dinero en todo momento y de destinar tan solo un euro. Da fe la Cuenta Inteligente Digital de Bankinter, al 2,50% TAE hasta 150.000 euros los 3 primeros meses y un 1,98% TAE a partir del cuarto sin nómina ni Bizum. O sea, ganancias de hasta 3.705 euros en intereses. Además, acepta cinco titulares y ofrece transferencias y servicios gratis, plena disponibilidad del dinero… Tampoco es nada desdeñable la Cuenta Bienvenida de Raisin, al 3,60% TAE durante los primeros 3 meses, sin comisiones ni condiciones de ninguno y para saldos de entre 1 y 60.000 euros y con la protección del FGD alemán.

Al fin y al cabo, la elección entre un depósito o una cuenta dependerá de lo que prefiera cada uno. Pero, lo que está claro es que ahora mismo, quien no quiera ahorrar con rentabilidad y seguridad es porque no quiere.