La guía definitiva para gestionar las finanzas de los autónomos en España

La gestión financiera es un aspecto crucial para el éxito de cualquier autónomo. En España, más de tres millones de trabajadores se encuentran en esta situación, y una buena planificación y control de las finanzas puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso de un negocio por cuenta propia. Según el comparador financiero HelpMyCash, aprender a gestionar tanto las finanzas personales como las empresariales es fundamental para lograr estabilidad y crecimiento.

Una de las recomendaciones más importantes que comparten desde el comparador es mantener separadas las cuentas personales y las del negocio. “Tener una cuenta bancaria exclusiva para la actividad profesional facilita enormemente la contabilidad y la declaración de impuestos”, señalan los expertos de HelpMyCash.

Además, contar con cuentas específicas para autónomos permite acceder a servicios diseñados especialmente para este colectivo, como datáfonos o financiación adaptada.

En este sentido, los expertos recomiendan contemplar cuentas especialmente diseñadas para este colectivo, como pueden ser:

Sabadell: La Cuenta Online para Autónomos de Banco Sabadell devuelve 120 euros anuales de las cuotas del Régimen Especial de Trabajadores Autónomos. Este reembolso se realiza de manera trimestral (30 euros) al domiciliar el pago de la cuota de autónomos en la cuenta. Además, ofrece una tasa de interés del 2,50% TAE para los primeros 50.000 euros.

Entre sus principales ventajas, se incluye acceso a gestores especializados disponibles por teléfono o WhatsApp, y una línea de financiación autogestionable desde la banca online, ideal para cubrir momentos de baja liquidez. Banco Sabadell también ofrece un TPV para ventas presenciales o digitales.

Finom: La cuenta corriente de Finom ofrece múltiples planes adaptados a las necesidades de distintos negocios, con tarifas mensuales desde 0 euros (plan Solo) hasta 249 euros (plan Enterprise), y la posibilidad de obtener cashback de hasta un 3% en algunos de ellos.

Entre sus principales características destacan la integración con software de contabilidad, la emisión rápida de facturas, y el acceso a tarjetas de débito físicas y virtuales gratuitas, aunque con comisiones por inactividad. Finom también permite la gestión de varias divisas y ofrece un servicio de atención al cliente en español. Sin embargo, hay que tener en cuenta algunas comisiones, como las de cajeros (desde 2 euros), pagos en divisas extranjeras (entre 1% y 3%).

N26: La Cuenta N26 Business permite a los usuarios organizar sus ingresos y gastos, realizar pagos y transferencias en otras divisas a través del servicio de Wise con tarifas competitivas, y recibir una devolución del 0,10% en todas sus compras con la tarjeta asociada.

Revolut: La Cuenta Revolut Pro para autónomos es una cuenta sin comisiones diseñada para gestionar la actividad profesional desde la misma aplicación de Revolut. Para abrirla, es necesario tener previamente una cuenta personal en Revolut, aunque Revolut Pro funciona como una cuenta independiente con su propio saldo, número de cuenta, historial de transacciones y tarjeta.

Entre sus principales ventajas, destaca la posibilidad de recibir hasta un 1,2% de cashback en las compras realizadas con la tarjeta, lo que permite recuperar parte del gasto en material de empresa, viajes o dietas. Además, ofrece herramientas para cobrar a clientes, tanto online como en persona, con un TPV pequeño, inalámbrico y sin cuotas mensuales, o mediante enlaces de pago o códigos QR. La cuenta también permite emitir facturas de manera rápida a través de la app, lo que la convierte en una solución práctica para autónomos que buscan gestionar su negocio de forma sencilla y eficiente.

Santander: La Cuenta Online Autónomos de Santander está diseñada para trabajadores por cuenta propia y ofrece múltiples ventajas. Es una cuenta sin comisiones de administración ni mantenimiento, disponible para varios titulares sin necesidad de domiciliar ingresos, recibos o cumplir un periodo de permanencia. Además, al domiciliar la cuota de autónomos, se puede optar por un iPhone 15 en renting por 4,99 euros al mes durante 36 meses, o recibir hasta 350 euros en efectivo, dependiendo de los requisitos cumplidos.

Entre sus beneficios, se incluye una tarjeta de débito gratuita con un seguro de accidentes de hasta 120.000 euros, y la posibilidad de disfrutar de hasta 12 meses de tarifa plana en TPV, según los productos adicionales que se contraten. También permite anticipar el cobro de facturas antes de su vencimiento.