Tres estrategias para cumplir tus propósitos económicos en 2024 y un error que debes evitar

En la búsqueda de la estabilidad financiera, organizar las finanzas personales se convierte en un pilar fundamental. Tener un control efectivo sobre los ingresos y gastos no solo proporciona tranquilidad, sino que también sienta las bases para un futuro financiero sólido.

A continuación, los expertos del comparador financiero HelpMyCash, comparten las tres estrategias clave para organizar las finanzas personales y el error más común que se debe evitar para mantener una vida financiera sana y estable. “A nivel de las finanzas personales, enero siempre es un buen momento para replantearse lo que hacemos con nuestro dinero, tanto del punto de vista del pago de deudas, como del ahorro y la inversión”, comentan desde el comparador.

Presupuesto detallado:

Las metas financieras abarcan una amplia gama de objetivos, desde recuperarse de los desafíos económicos de los últimos años hasta explorar oportunidades de ingresos adicionales por medio de un empleo adicional. También pueden incluir la búsqueda activa de tasas de interés más favorables para la reestructuración de deudas o para la inversión, la mejora de los hábitos de ahorro, la consideración de un cambio de empleo o incluso el emprendimiento. Y para ello, se necesita empezar con un plan financiero.

La creación de un presupuesto detallado es el primer paso esencial para organizar las finanzas. Registrar los ingresos y gastos mensuales, categorizándolos cuidadosamente, permite tener una visión clara de los patrones de gasto.

“Sabemos que puede resultar tedioso, tener que sentarse, revisar y catalogar nuestro modo de vida, pero es la clave para poder identificar modelos de consumo. Solo así se puede saber en qué áreas se pueden ajustar tus hábitos financieros”, explican desde HelpMyCash.

Simplificar es clave: al poner sobre papel los gastos mensuales es más sencillo hacerse y responder a la pregunta: “¿Realmente necesito esto?”.

Según los especialistas, un presupuesto efectivo debe desglosar minuciosamente tanto los ingresos como los gastos mensuales, abarcando cada uno de los 12 meses del año.

“Este instrumento es la llave para materializar las ideas que rondan en tu mente. Sin un presupuesto, alcanzar tus metas financieras se vuelve una tarea ardua, ya que careces de control sobre tus hábitos diarios de gasto”, subrayan

Objetivo de ahorro:

Establecer un sistema de ahorro automático es una estrategia efectiva para garantizar que se está destinando una parte de los ingresos a las metas financieras a corto y largo plazo. “El ahorro no es guardar lo que me sobra del sueldo. Muchas veces requiere hacer ciertos sacrificios”, puntualizan desde HelpMyCash.com

“Se debe empezar con la creación de un fondo de emergencia. Este es el colchón que te va a sacar de apuros si ocurren emergencias. Lo ideal es que tengas ahorrado en una cuenta el dinero que necesitas para vivir unos seis meses”, sugieren los expertos. Para ello recomiendan, depositar el dinero en cuestas que pagan intereses.

“Se deben escoger cuentas que dan rentabilidad y a la vez tienen nuestro dinero siempre disponible. Actualmente, en España hay cuentas como: la Cuenta de Ahorro de N26 que da el 2,26%TAE, o la cuenta de Distingo que ofrece 3,14%TAE, o la Cuenta Online de Sabadell que ofrece un 6% TIN los primeros tres meses y luego un 2% TIN. Incluso Evo Bank tiene una rentabilidad del 2,85% TAE hasta 30.000 euros”, enumeran los expertos.

Una vez se tenga un fondo de emergencia, entonces se debe empezar el proceso para ahorrar para los planes a futuro. “Una forma de hacerlo fácil y sencilla, es configurar transferencias automáticas a tu cuenta de ahorros o inversión cada vez que recibas tu salario. Esto no solo fomenta el ahorro disciplinado, sino que también te ayuda a evitar la tentación de gastar esos fondos antes de que tengan la oportunidad de crecer”, aconsejan desde HelpMyCash.

Para esto se pueden abrir cuentas distintas para asegurarse de separar bien el dinero. “Eso sí, hay que asegurarse que estas cuentas no cobran comisiones”, sentencian. Algunas opciones son: la Cuenta Online de Santander, o la Cuenta Online de BBVA. My Investor también tiene una cuenta que remunera al 2,5% TAE el primer año, o Collector que da un 3,05% TAE.

Invertir, la asignatura pendiente:

En materia de inversión, el ahorrador español suele ser temeroso y renuente. Pero lo cierto es que, invertir es la manera de hacer crecer la riqueza. Si se es muy conservador, entonces los plazos fijos son el producto indicado. “Hay que aprovechar que aún quedan depósitos que nos pagan más de un 4% sin riesgo”, dicen desde HelpMyCash.

En este sentido, los expertos destacan los plazos fijos que ofrece la plataforma alemana Raisin. Entre los más competitivos está el que ofrece Banca Sistema a 12 meses. La entidad protegida por el Fondo de Garantía de Depósitos italiano da 4,30% TAE. Le sigue el portugués Bai Europa con 4,20% TAE. Facto ofrece un 4,06% TAE y en España, Banca March da una rentabilidad del 3,30% TAE, Miraltabank un 3,25% TAE y MyIvestor un 3% TAE.

Evita acumular deuda mala:

Un error común que muchas personas cometen al organizar sus finanzas es ignorar las deudas pendientes, sobre todo aquellas que generan mucho interés y su beneficio es nulo. Sea la deuda que sea, es crucial abordarla de manera proactiva. Prioriza el pago de las deudas con tasas de interés más altas y establece un plan para liquidarlas gradualmente.