Cada vez menos familias pueden permitirse tener una vivienda en propiedad. En concreto, la cifra ha caído un 10% en 20 años, según demuestra la Encuesta Financiera de las Familias publicada este jueves por el Banco de España, dejando a solo un 25% de los hogares afrontando el pago de una hipoteca. Esta situación afecta principalmente a los hogares con menos renta, que han reducido su posesión de activos reales de manera notable desde 2014. Esto quiere decir que las familias cada vez tienen menor poder adquisitivo para invertir en joyas, obras de arte y antigüedades, y negocios por cuenta propia, además del propio sector inmobiliario.

La riqueza inmobiliaria, dentro de todo el peso que los activos totales tienen sobre las riquezas asciende al 68,5%, cifra que casa con otra publicada recientemente por la institución en la que sitúa el valor stock de viviendas como porcentaje de los activos totales en el 69,2%.

En términos generales, la renta bruta media de las familias se sitúa en 46.302 euros, mientras que la renta bruta total superó los 900.000 millones de euros. Todos los datos se miden en la misma proporción con el valor del euro en el año 2024.

La riqueza bruta ha aumentado muy lentamente desde 2017, pues lo hizo solo en un 0,9% anual. Mientras tanto, entre 2021 y 2023 la renta mediana creció en términos anuales un 3,8% y superó por primera vez el nivel de 2001, máximo en el periodo observado con la EFF.

Los hogares con menor capacidad adquisitiva son los que más han visto aumentar su renta en los últimos años. Esto se debe, en gran medida, al dinamismo del mercado de trabajo y a la reducción de su endeudamiento.

Los ricos han ido perdiendo su posición en los últimos tiempos, pues, aunque el crecimiento mostrado ha sido generalizado en todos los grupos, aquellos que se encuentran en el 10% con mayor riqueza neta han visto reducidos un 0,7%.

25% de las hipotecas por pagar

La deuda pendiente de los hogares asciende a los 571.794 millones de euros. Entre 2022 y 2024, la deuda total recogida en esta encuesta se redujo un 3% en términos anuales para este periodo. Los hogares con una menor riqueza presentan una caída considerable en su proporción entre todas las familias endeudadas. Esto se debe a que los hogares ya no se someten a ese tipo de esfuerzos económicos.

Entre los endeudados, solo el 25% de los hogares cuenta todavía con pagos hipotecarios pendientes por la compra de su vivienda principal. Esto se debe a que el mercado se está trasladando cada vez más rápido hacia el alquiler y los jóvenes, que son los menos endeudados, no pueden permitirse el acceso a una casa. Así, dentro de los hogares endeudados, el esfuerzo financiero cae a mínimos desde 2002, mientras el porcentaje de hogares con pagos elevados continúa reduciéndose a mínimos desde 2005.

Caen las cuentas corrientes

Dentro de los activos financieros que poseen las familias, pierden peso las cuentas corrientes de los hogares, mientras que aumenta el peso de las cuentas de ahorro y, en el caso de los hogares con más riqueza, las acciones no cotizadas.

También el crédito personal ha ido ganando peso desde 2014. Siendo esta tendencia especialmente destacada en el 25% de hogares con menor riqueza neta.

En general, se ha vivido un aumento del 2,6% en el valor mediano de los activos financieros, 17% en el 10% de hogares con mayor riqueza neta.