Las claves para entender la sentencia de la UE sobre las «cláusulas suelo»

En caso de no aplicarse la retroactividad de la ley, ¿cuánto podrían ahorrarse los bancos?

Se estima que las posibles indemnizaciones por cláusulas suelo pueden variar entre 5000 y 7500 millones de euros. Entre los bancos más perjudicados están Caixabank, Sabadell y Popular que casualmente son los que más se disparan en bolsa. Todos ellos destacan el aprovisionamiento en balances de cuantiosos importes en caso de que tuvieran que hacer frente a todos los pagos.

Es complicado realizar una estimación pero realizando un cálculo sencillo podríamos ver que con las bajadas constantes de los tipos base y el Euribor a terreno 0 o negativo durante la crisis , el ahorro será importante pudiendo ascender incluso a 2.000 millones. Faltarán cifras oficiales y más exactas que sólo los propios bancos saben y que pondrán a disposición del juez, en su momento.

¿Es una decisión justa para el consumidor?

Si bien es cierto que se verán perjudicados bastantes hipotecados en el período entre 2009-2013 el abogado europeo concluye que esta decisión pretende mitigar los perjuicios macroeconómicos y considera que no limita los derechos de consumidores. No olvidemos que se tratan de diferencias importantes en las amortizaciones y frente a las que el hipotecado se encontraba desamparado hasta la decisión del Tribunal Supremo de considerarlas abusivas.

¿Cuánto se ahorraría un hipotecado medio a tenor de la decisión del abogado general sobre las cláusulas suelo?

Teniendo en cuenta que la cláusula suelo es normalmente un 3% y actualmente nos encontramos ante Euribor 0 o negativo y con tipos fijos del 1% aproximadamente, sería un diferencial de un 2 % sobre las cuotas a pagar. Esto podría suponer, en una hipoteca media de 200.000€ a 30 años, una amortización mensual de 746 pagando un 3% fijo que sería el acordado con el banco y unos 570 euros correspondientes a una hipoteca mantenida en el 1%, base actual con Euribor en 0. Todo ello en base a un pago inicial de 40.000€. Una diferencia importante de unos 170€.

Sabemos que no es vinculante hasta que el tribunal supremo europeo lo confirme ¿Cuándo será esta fecha?

Se prevé que a finales de año tengamos una sentencia firme que vincule de manera inexorable a los bancos españoles, mientras tanto habrá que esperar y ver las resoluciones finales cuando lleguen en su momento.