El Supremo decide hoy si las tarjetas “revolving” son usura

La Sala de lo Civil del Tribunal Supremo abordará los intereses de las tarjetas con pago aplazado o “revolving”, que en algunos casos superan el 20%, en respuesta a un recurso de casación presentado por Wizink tras una sentencia de la Audiencia Provincial de Cantabria. En el caso que analizará el Supremo, la entidad aplicó un interés del 27%, aunque según los datos recogidos en diciembre por la asociación de consumidores Asufin, el tipo medio de interés de estas tarjetas es del 25,20%. Esto supone que financiar compras por valor de 1.000 euros en 24 meses implica pagar en intereses y comisiones una media de 262,47 euros.

Una mayoría de las sentencias emanadas de juzgados y audiencias provinciales han fallado a favor de los clientes, considerando “usurarios” los intereses aplicados por las entidades financieras. Además de Wizink, otras entidades que ofrecen a sus clientes este tipo de tarjetas son Cofidis, Creditea, Santander Consumer, Carrefour, Cetelem, BBVA, Bankinter y Caixabank, todas ellas afectadas por la decisión del Supremo, que tendrá que decidir si estos intereses son o no son usurarios.

Posibilidades

Desde la plataforma de abogados Reclama Por Míí, especializados en reclamaciones sobre hipotecas referenciadas al IRPH, tarjetas “revolving” y microcréditos destacan dos posibles respuestas del alto tribunal. El Supremo puede mantener el criterio establecido en una sentencia de 2015 y condenar a la entidad financiera a eliminar todas las cantidades gravadas en conceptos de intereses a la línea de crédito a la cliente, declarando nulo el contrato por usura. Pero también cabe que rechace que el interés pactado sea abusivo y que entienda que no se cumplen los requisitos para considerar que un tipo de interés como el asociado a este tipo de financiación infringe la Ley de Represión de la Usura.

Desde Asufin, su presidenta, Patricia Suárez, pone el foco en la transparencia antes que en si se trata de intereses usurarios o no, aunque el 90% de las sentencias emitidas hasta ahora por los juzgados españoles han considerado que sí hay usura. Lo grave no es que los intereses sean muy altos, añade Suárez, sino que no se explica bien cómo funcionan estas tarjetas, de ahí que inste al Gobierno a aprobar cuanto antes la normativa anunciada en diciembre para reforzar la protección de los usuarios de los créditos con una duración indefinida o de renovación automática. El Ejecutivo anunció una orden ministerial que recogerá nuevas obligaciones de transparencia que incluyen una información más detallada y que permitirán al consumidor tener un conocimiento específico y claro de los servicios que va a contratar y la deuda que mantiene periódicamente con el banco.