Un informe elaborado por Cesgar pone de manifiesto que pueden alcanzar este objetivo si cuentan con el conveniente acceso a financiación empresas tienen necesidades de fondos

A estas alturas nadie duda de que las pequeñas y medianas empresas son una fuente de riqueza y de creación de empleo en nuestro país. En España, existen más de tres millones de pymes, de las que el 95,7% son microempresas con menos de 10 empleados, muy vinculadas al sector servicios. Sin embargo, pese a la importancia de este colectivo en la economía española, lo cierto es que tiene serias dificultades para acceder a financiación. Y es que casi el 30% de las pymes reconoce que tienen necesidades de fondos, sobre todo de circulante (78,3%), lo que equivale a un millón de compañías. Así lo pone de manifiesto el segundo informe sobre «Financiación de la Pyme en España», elaborado por la Confederación Española de Sociedades de Garantía Recíproca (Cesgar), que integra a las 20 sociedades que operan en España y que, con sus avales y garantías, juegan un papel fundamental para que las empresas más pequeñas puedan conseguir el ansiado crédito.

El de la financiación no es tema baladí, sobre todo si se tiene en cuenta que, tal y como refleja el análisis, si el 15% de las pymes que buscan financiación (unas 150.000) obtuvieran los recursos que precisan, se podrían crear en nuestro país 450.000 empleos en los próximo tres años, a los que se sumarían otros 404.000 puestos de trabajo que se mantendrían como consecuencia de este acceso a fondos.

Poca cultura financiera

No obstante, el estudio revela una mejora de las perspectivas empresariales a corto plazo, ya que el 46,4% de las pymes de nuestro país espera que su facturación aumente en los próximos 12 meses. Además, el 8,3% confía en que ese crecimiento sea «importante». Asimismo, el informe detecta un notable aumento de las firmas exportadoras, que ya se sitúan en el 8,5% frente al 6,8% que se observaba hace apenas seis meses. El informe también destaca que el 83,9% de las pymes que ha demandado financiación bancaria la ha obtenido. Pese a ello, todavía el 16,1% no la ha logrado, bien porque no la ha llegado a solicitar, bien porque se la han denegado. Desde el punto de vista del acceso a fondos, Cesgar ha detectado un aumento de la dualidad entre las empresas que tienen acceso a recursos y las que no. «Las compañías que pueden obtener financiación lo tienen más fácil; por el contrario, las que no, cada día lo tienen más complicado», asegura el presidente de Cesgar, José Rolando Álvarez.

El incremento de la actividad está detrás del aumento casi generalizado de productos financieros. El crédito a proveedores, con un 33,1%; las líneas de crédito o descuento, con el 25,8%, y los préstamos bancarios, con el 23,8%, han sido los instrumentos financieros más utilizados. Por su parte, productos como «factoring», «confirming» o leasing» apenas alcanzan el 2%, un porcentaje muy bajo, máxime si se tiene en cuenta que estos vehículos están precisamente destinados a financiar actividades del día a día de la empresa, el llamado circulante. «El hecho de que se recurra poco a este tipo de instrumentos pone de manifiesto la escasa cultura financiera de las pymes españolas y su gran dependencia bancaria (tres de cada cuatro empresas recurren directamente al banco)», señala José Rolando Álvarez. En este sentido, las Sociedades de Garantía Recíproca (SGC) actúan como un importante asesor financiero aconsejándoles sobre qué productos y operaciones les interesan más.

El principal obstáculo con el que se encuentran estas compañías a la hora de recibir financiación es la falta de garantías y de avales. Y ahí es, precisamente, donde juegan un papel fundamental las SGR. «Respaldamos a las pymes con un aval líquido y al primer requerimiento, lo que permite además de aumentar la cuantía de las operaciones, rebajar el interés y aumentar el plazo de devolución», indica Álvarez. Cesgar calcula que la operación media se sitúa en 80.000 euros a devolver en un plazo de ocho años con un interés que, en muchas ocasiones, se sitúa incluso por debajo del 3,5%. Además, la morosidad es inferior a la del sector bancario en este segmento. «Las SGR permiten a las pymes salir del círculo vicioso en el que se ven inmersas como consecuencia de la falta de financiación. En este sentido, la banca para nosotros en una gran aliada, es ella la que tienen la red. De hecho, hemos firmado convenios para facilitar el crédito con las principales entidades bancarias del país, y esperamos cerrarlos con todas. Además, hay que decir que con nuestro aval el empresario puede ir al banco que quiera», explica el presidente de Cesgar.

Justicia social

Pese a que el conocimiento que las firmas tienen de las SGR ha aumentado cinco puntos en los últimos seis meses, aún son grandes desconocidas. Por eso, desde Cesgar, hacen un llamamiento a que las pymes confíen en ellas. «El acceso a financiación de las pymes es un problema nacional. Se trata de una cuestión de justicia social, porque no podemos tener a tres millones de empresa con problemas de dinero», concluye José Rolando Álvarez.