¿Pensando en comprar una casa? Estas son las hipotecas más baratas de septiembre

El precio de la vivienda sigue subiendo. Según Idealista, el metro cuadrado aumentó un 8,6% interanual en agosto, liderado por Canarias (16,8%) y la Comunidad de Madrid (13,2%). Los expertos del comparador financiero HelpMyCash anticipan que la tendencia alcista en el precio de la vivienda continuará.

“El desequilibrio entre oferta y demanda sigue siendo significativo, lo que impulsa el incremento continuo en el precio del ladrillo. Además, si el mercado hipotecario se reactiva, como se prevé, habrá una mayor presión sobre la demanda de vivienda, lo que podría tensar aún más los precios”, explican.

Por ello, aconsejan no retrasar la operación de compraventa si se ha encontrado una vivienda cuyo precio y características se ajusten a las necesidades del comprador. Pero sugieren comparar hipotecas hasta encontrar aquella con mejores condiciones e intereses más bajos, para intentar contrarrestar el repunte del precio con la obtención de unas buenas condiciones en el préstamo.

“Comparar hipotecas de varias entidades antes de tomar una decisión puede suponer un ahorro de miles de euros. No solo permite identificar las ofertas con los intereses más bajos, sino que, al contar con varias propuestas, el comprador puede negociar con otras entidades para mejorar las condiciones. Así es como se consiguen las mejores condiciones hipotecarias”, aseguran desde HelpMyCash.

¿Pero por dónde se empieza? Según los analistas del comparador, estas son las mejores ofertas bancarias de hipotecas fijas y mixtas en septiembre de 2024.

Hipotecas fijas más baratas de septiembre

En el primer lugar del ranking se encuentra la Hipoteca Fija del Banco Santander,, que ofrece un tipo de interés del 2,70% durante los primeros seis meses. A partir del séptimo mes, este interés se reduce al 2,60%, siempre y cuando se cumplan ciertas condiciones de bonificación, como la domiciliación de la nómina, la contratación de seguros de hogar y vida con la entidad, y la compra de una vivienda sostenible.

La Hipoteca Fija de COINC, la plataforma online de Bankinter, ocupa la segunda posición. Ofrece un interés inicial del 2,99%, que se puede obtener si se abre una Cuenta Nómina, Profesional o No-Nómina en Bankinter. Es, en efecto, uno de los préstamos con menor vinculación del mercado.

En tercer lugar se encuentra la Hipoteca Inteligente Tipo Fijo de EVO Banco, con un tipo de interés a partir del 2,90%. Este interés también está sujeto a bonificación al domiciliar la nómina y contratar dos seguros (de hogar y vida) con el banco.

Mejores hipotecas mixtas

Debido a la reciente caída del euríbor, los expertos de HelpMyCash también recomiendan considerar hipotecas mixtas para evaluar cuál es la opción más conveniente.

Una opción destacada es lahipoteca mixta de EVO Banco, que ofrece un tipo de interés del 2,45% durante los primeros cinco años, seguido de un interés variable ajustado al euríbor más un 0,60%. Esta oferta requiere la domiciliación de la nómina y la contratación de seguros de vida y hogar con la entidad.

Por otro lado, Cajamar presenta una hipoteca mixta con un tipo de interés inicial del 1,79% durante los primeros cinco años, que luego se ajusta al euríbor más un 0,50%. Para acceder a esta oferta, es necesario cumplir con varios requisitos de bonificación, como la domiciliación de ingresos, el pago de al menos tres recibos de suministros, la contratación de seguros de vida, hogar y protección de pagos, y el uso de una tarjeta de débito o crédito con un mínimo de 3.000 euros al año o al menos 10 operaciones anuales.

Finalmente, Santander ofrece una hipoteca mixta que comienza con un interés del 2,75% durante nueve años y medio, que posteriormente se ajusta al euríbor más un 0,84%. Esta hipoteca está bonificada al domiciliar la nómina y contratar un seguro de vida o de hogar con la entidad. Además, la vivienda debe tener Certificado de Eficiencia Energética A+, A o B; de lo contrario, el interés sube un 0,10%.

Ventajas de contratar a través de un bróker

Buscar hipotecas a través de un bróker es otra forma de conseguir mejores intereses, dado que estos profesionales se dedican a negociar en nombre del cliente y pueden acceder a condiciones más ventajosas de las que se obtendrían por cuenta propia. Tanto es así que, según una investigación llevada a cabo por HelpMyCash, la hipoteca fija más barata obtenida por un bróker tiene un interés del 2,50%, bonificado únicamente por la domiciliación de la nómina.

En cuanto a hipotecas mixtas, la mejor oferta conseguida a través de un bróker ha sido un interés fijo del 2,5% durante los primeros quince años, seguido de euríbor más 0,55%, también con la única condición de domiciliar la nómina.