CaixaBank gana 2.675 millones hasta junio, un 25,2% más, impulsado por una mejora de la actividad

CaixaBank mantiene su senda constante de crecimiento y obtuvo un beneficio neto de 2.675 millones de euros en el primer semestre de 2024, lo que supone un incremento del 25,2% en comparación con el mismo periodo del año anterior (2.137 millones), "impulsado por una notable mejora de la actividad, con crecimiento en crédito y en recursos de clientes", que ya alcanzan los 20,2 millones en España y Portugal y que son atendidos mediante una red de más de 4.100 oficinas, ha señalado la entidad en los resultados remitidos este miércoles a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

El consejero delegado de la entidad, Gonzalo Gortázar, ha afirmado que “en CaixaBank hemos tenido un primer semestre muy positivo en todas las líneas de negocio, que nos ha permitido seguir apoyando a la economía y a la sociedad, y reforzar nuestro compromiso con una manera diferente de hacer banca”.

Además, Gortázar ha subrayado que “el incremento de la actividad ha sido una de las mejores noticias de los últimos seis meses: los recursos de clientes han aumentado en 37.095 millones y la cartera de crédito sana en 7.648 millones. Este crecimiento de casi 45.000 millones en el semestre nos ha llevado a continuar mejorando nuestras cuotas de mercado y consolidar el liderazgo del sector”.

En detalle, los recursos a clientes cerraron junio en 667.424 millones de euros, un 5,9% más que en diciembre de 2023, impactados por la estacionalidad habitual positiva del ahorro a la vista del segundo trimestre. Por su parte, los recursos en balance aumentaron un 5,3%, hasta 487.807, con alzas en ahorro a la vista, ahorro a plazo y en los pasivos por contratos de seguros; y los activos bajo gestión se situaron en 172.589 millones, un 7,3% más.

La entidad también destaca una vez más la buena evolución de las suscripciones netas de fondos de inversión, seguros de ahorro y planes de pensiones, que en el primer semestre alcanzaron 6.421 millones de euros, un 25,9% más que en el mismo periodo de 2023. En el caso de los seguros de protección, el stock de primas crecieron un 10,9% en tasa interanual.

Por la parte del crédito, la cartera de crédito sana se incrementó un 2,2% respecto a diciembre de 2023, hasta alcanzar 351.700 millones de euros, con 7.648 millones de euros más, "en un contexto en el que la nueva producción avanza a muy buen ritmo", argumenta la entidad. Así, en cuanto a la nueva producción de crédito, las hipotecas crecieron un 42,8% respecto a los primeros seis meses del año pasado con 6.648 millones de euros. De total concedido en hipotecas, dos tercios correspondió a préstamos a tipo fijo. Mientras, en consumo la cartera creció un 15,4% en los seis primeros meses del año (6.105 millones) y la de empresas lo hizo un 2,3% (21.517 millones).

Evolución positiva de todos los márgenes

Entre enero y junio de 2024, la cuenta de resultados de CaixaBank refleja la mejora de la actividad en un entorno de "dinamismo económico y de la estabilización de tipos de interés", con una intensa dinámica comercial, que permitió un avance de la rentabilidad sobre fondos propios (ROE) hasta alcanzar el 14,4% a cierre de un semestre en el que, además, la ratio de eficiencia volvió a mejorar hasta situarse en el 39%.

El margen de intereses se situó en 5.572 millones de euros en el primer semestre, un 20,5% más que en el mismo periodo del año anterior. Durante la rueda de prensa para presentar los resultados, Gortázar ha señalado que la subida el margen de intereses "es un efecto que ha llegado a su fin" y espera que baje ligeramente a partir de ahora, a pesar de que en el conjunto del año crecerá en términos interanuales entre el 7% y el 10%. Ha explicado que "hay muchos factores que afectan" al margen de intereses, no solo la bajada de los tipos hipotecarios, como el resto de carteras o el pasivo y el activo de la entidad, aunque ha admitido que es el factor más relevante.

Los ingresos por servicios (gestión patrimonial, seguros de protección y comisiones bancarias) crecieron un 4,4%, hasta 2.449 millones. En concreto, los ingresos por gestión patrimonial (+12,7%) se elevaron por el incremento de volúmenes y por la intensa actividad comercial, y los ingresos por seguros de protección también aumentaron (+11,2%), mientras que las comisiones bancarias disminuyeron un 4,9% en la primera mitad del ejercicio.

Por su parte, el crecimiento del margen bruto un 15,4% (hasta 7.701 millones de euros), superior al de los gastos de administración y amortización recurrentes (+4,6%, con 3.028 millones), permitió el crecimiento del margen de explotación un 23,8% (hasta 4.673 millones).

Fortaleza financiera, gestión del riesgo y liquidez

La entidad destacó su fortaleza financiera, con una mejora de la calidad crediticia, con una activa y prudente gestión del riesgo, la reducción de los dudosos y unos óptimos niveles de liquidez y capital.

CaixaBank asegura que mantiene una "holgada posición de liquidez", con unos activos líquidos totales que crecieron en 7.217 millones en seis meses, hasta situarse en 167.421 millones de euros, y con un Liquidity Coverage Ratio (LCR), que evalúa los activos líquidos de alta calidad, del 218% a 30 de junio, más del doble del mínimo regulatorio requerido del 100%.

A ello se une una sólida posición de capital. El ratio de capital de calidad frente a activos de riesgo (CET1) se situó en el 12,2%, una vez descontado el impacto extraordinario del tercer programa de recompra de acciones finalizado en mayo por 500 millones de euros y el cuarto programa anunciado en julio por otros 500 millones, ambos enmarcados en el Plan Estratégico 2022-2024.

En la gestión del riesgo, el saldo de dudosos cayó ligeramente en el semestre hasta 10.466 millones de euros y la ratio de morosidad se situó en el 2,7%, en línea con el dato de diciembre. Además, los fondos para insolvencias (7.301 millones de euros) permitieron una ratio de cobertura del 70%. Respecto al coste del riesgo (últimos 12 meses), se mantuvo en el 0,29% en que cerró el primer trimestre.

Dividendo

El plan de dividendos para el ejercicio 2024 aprobado por el consejo de administración en febrero prevé una distribución en efectivo de entre el 50% y el 60% del beneficio neto consolidado, que se abonará mediante dos pagos en efectivo: un dividendo a cuenta a abonar durante el próximo mes de noviembre, por importe de entre el 30% y el 40% del beneficio neto consolidado correspondiente al primer semestre de este año, y un dividendo complementario a abonar en abril de 2025, sujeto a aprobación final por parte de la Junta General de Accionistas.

De acuerdo con el resultado del primer semestre de 2024 y el objetivo de payout para el dividendo a cuenta, el importe mínimo a repartir por este concepto se situaría en torno a 800 millones de euros. El acuerdo pertinente del Consejo de Administración y el importe final de dicho dividendo a cuenta se definirá en octubre.

Por otro lado, está previsto asimismo un dividendo complementario a abonar en abril de 2025, sujeto a la aprobación final por parte de la junta general de accionistas. El banco ha subrayado que la mitad de los dividendos que distribuye "revierten en la sociedad" a través de la Fundación La Caixa y el Frob.

Contribución social

La entidad asegura que entre sus prioridades se encuentra la inclusión financiera, con presencia en 3.149 municipios con sucursales, oficinas móviles o cajeros, además de contar con 382.000 clientes con cuentas sociales o básicas.

CaixaBank subraya asimismo que unos 46.000 clientes con dificultades financieras se han beneficiado de acuerdos de pago, refinanciaciones o de las medidas incluidas en el código de buenas prácticas hipotecarias desde que comenzó la subida de tipos de interés.