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El Crowdlending, una nueva forma de financiación para emprendedores

Las instituciones financieras aglutinan el 80% del crédito en nuestro país

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22 de enero de 2016. 12:46h

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22/1/2016

Excelend, plataforma de financiación entre particulares, ha rebajado el precio de los préstamos en España una media de más de cinco puntos. Así, casi la mitad de los españoles puede acceder a un préstamo para afrontar sus gastos cómodamente. Según las previsiones del Banco de España, el acceso a la financiación en nuestro país crecerá durante este año por primera vez, desde el inicio de la crisis. A pesar de lo positivo de este dato, el crédito en España depende todavía demasiado de las instituciones financieras, que encarecen el precio de los préstamos y dificultan su acceso.

Según datos del Consejo de Estabilidad Financiera, el sistema tradicional representa el 80% de todo el mercado de financiación en España. Esto, sumado a la escasez de crédito durante estos años, ha impulsado la aparición de modelos de financiación alternativa como el Crowdlending. Estas nuevas formas de financiarse se han triplicado desde el año 2013 y están cambiando el panorama de la intermediación financiera en nuestro país. En parte, gracias a Plataformas como Excelend, que permiten que las personas presten su dinero a otros particulares solventes y que estos paguen menos por su préstamo.

Pero, ¿por qué las instituciones financieras encarecen el precio del préstamo? La razón es sencilla. Las entidades tradicionales buscan obtener el mayor margen posible, tienen que cubrir sus elevados costes de estructura y cobran unos intereses muy elevados para compensar los posibles casos de insolvencia. Todo ello genera un sistema en el que los buenos pagadores cubren con sus intereses los casos de morosidad. Por su parte, las plataformas de financiación participativa eliminan la costosa estructura del sistema tradicional y reducen el riesgo de impago de la inversión, al aprobar sólo los préstamos de personas solventes. Lo que les permite ofrecer unos tipos de interés mucho más baratos, en comparación con los precios que ofrece el modelo tradicional.

Excelend estudia la viabilidad de cada uno de los préstamos que se solicitan y sólo aprueba las operaciones más solventes para reducir al máximo los impagos. La plataforma reduce así los casos de insolvencia y puede ofrecer unos precios muy por debajo de la media del sector crediticio en nuestro país, que ofrece unos tipos medios del 10,46% T.A.E*i. De hecho, Excelend ha bajado el precio de los préstamos en España una media de más de cinco puntos, con un tipo de interés desde el 4,83% T.A.E.

La clave está en el riesgo de la inversión

En el caso de las plataformas de financiación entre particulares, las personas que cuentan con la liquidez y la solvencia suficiente para devolver el dinero prestado, pagarán menos por su préstamo. Por lo tanto, los buenos pagadores no sólo tienen más posibilidades de que les concedan el préstamo sino que, también se benefician de las condiciones de devolución.

Samuel Arenas, Director General de Excelend, señala que “siempre que recurramos a un crédito, hay que hacerlo de manera responsable. En nuestro caso, sólo financiamos a personas que realmente tienen capacidad de devolver el dinero prestado. Con ello conseguimos reducir drásticamente el motivo principal por el que se encarecen los préstamos: la morosidad. Esto nos permite ofrecer los créditos más baratos del mercado”.

Según un estudio sobre morosidad, realizado por Informa D&B, los españoles pagamos nuestras deudas a tiempo. Y casi el 50% de los españoles podría permitirse acceder a un crédito para afrontar sus gastos cómodamente.

Una plataforma para el futuro

Sobre Excelend hay mucho que decir. Es una nueva Plataforma de Financiación Participativa basada en el Crowdlending, con capital 100% español cuyo objetivo es poner en contacto a quien necesita financiación con inversores que buscan rentabilizar su dinero. Se trata de la única plataforma en España que pone a disposición de los inversores un sistema propio de cobertura de pérdidas que mitiga el riesgo de la inversión. Su equipo está formado por profesionales con una dilatada experiencia en Finanzas, Marketing Online y Tecnología. EXCELEND nace en 2014 con el apoyo de Findirect, Financiera de Crédito al Consumo con más de 10 años de experiencia.

En abril de 2015 entró en vigor en España la Ley de Plataformas de Financiación Participativa, que define el régimen jurídico del sector. Además, la CNMV adquiere la competencia de supervisar e inspeccionar a dichas entidades. En este contexto, el equipo directivo de Findirect ve la oportunidad de entrar en este mercado y encargan a Samuel Arenas, Director General de Excelend, la tarea de dirigir este nuevo proyecto.

El crowdlending es una tendencia que va en aumento en nuestro país. Solo hay que fijarse en la nuevas plataformas que han surgido en los últimos meses en España, como Zank, o echar un vistazo al tamaño y le progreso que han tenido estas plataformas en países como China o EEUU, donde Lending Club, plataforma americana ha superado los 9.000 millones de euros en préstamos financiados. De esta forma podemos concluir que, los inversores hacen de banco y los emprendedores se endeudan con ellos

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