La firma de hipotecas repunta tras seis meses de caídas

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad se situó en 26.878 el pasado mes de septiembre, cifra que supone un 18,4% más que en igual mes de 2019, según ha informado este lunes el Instituto Nacional de Estadística (INE), que recuerda que los datos proceden de escrituras públicas realizadas anteriormente. Con el avance interanual experimentado en septiembre, el mayor desde diciembre de 2019, la firma de hipotecas sobre viviendas pone fin a seis meses consecutivos de tasas interanuales negativas después del retroceso del 14,6% experimentado en marzo, cuando se declaró el estado de alarma por la crisis sanitaria; del desplome del 18,4% en abril; de la caída del 27,6% registrada en mayo; del retroceso del 12,7% de junio, de la disminución del 23% del mes de julio y de la bajada del 3,4% en agosto.

De acuerdo con los datos difundidos por el INE, el importe medio de las hipotecas sobre viviendas descendió un 1% respecto a septiembre de 2019, hasta los 135.035 euros, mientras que el capital prestado se incrementó un 17,2% en tasa interanual, hasta los 3.629 millones de euros. Madrid encabeza la lista de las comunidades autónomas con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en septiembre por delante de Andalucía (5.030) y Cataluña (3.968).

El capital prestado para la compra de vivienda alcanzó 3.629,4 millones de euros, un 35,9% más que en agosto y un 17,2 % más que en el mismo mes de 2019, si bien desde enero la cifra es un 0,4% inferior a la del mismo periodo del año anterior. En septiembre se firmaron un 35,6 % más hipotecas para compra de vivienda que en agosto, si bien en el acumulado del año la cifra es un 7,6 % inferior a la del mismo periodo de 2019. Sin embargo, el importe medio de una hipoteca para la compra de vivienda apenas sufrió cambios en septiembre y se situó en 135.035 euros, un 1% inferior a la del mismo mes del año anterior y apenas un 0,3% por encima de la registrada en agosto.

Desglosados los datos por comunidades autónomas, aquellas con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en septiembre fueron la citada Madrid (5.077), Andalucía (5.030) y Cataluña (3.968). Las regiones en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (1.000,6 millones de euros), Cataluña (638,3 millones) y Andalucía (595,1 millones). Las comunidades con mayores tasas de variación anual en el capital prestado fueron Extremadura (220,4 %), La Rioja (106,5 %) y Cantabria (105,7 %), en tanto que la Comunidad Foral de Navarra y Baleares fueron las únicas que presentaron tasas de variación negativas, del 5,8 % y el 4,5 %, respectivamente. Las mayores tasas de variación anual en el número de hipotecas sobre viviendas se registraron en Extremadura (173,4 %), Aragón (77,5 %) y Cantabria (76,0 %), mientras que Navarra fue la única que anotó un descenso, del 20,6 %.

Las hipotecas constituidas sobre viviendas concentraron el 69,6 % del capital total prestado en el mes de septiembre, que ascendió a 5.213,8 millones de euros, un 18,7 % más que en el mes anterior y un 6,9 % menos que un año antes. En cuanto a los tipos de interés, el 51,5% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó en septiembre a un tipo de interés variable, el porcentaje más elevado desde febrero de este año. Además, el precio medio de las hipotecas, tanto fijas como variables, ha marcado un mínimo histórico.

La Estadística Registral Inmobiliaria del Colegio de Registradores correspondiente al tercer trimestre publicada hoy muestra que el número total de hipotecas constituidas para compra de vivienda descendió el 2,5% entre julio y septiembre frente al mismo periodo del año anterior, un descenso menor que el registrado entre abril y junio, cuando fue del 17,8%. También han explicado que el endeudamiento hipotecario por vivienda ha crecido un 5,5% en el tercer trimestre en comparación con el trimestre anterior y se ha registrado un importe medio de 136.895 euros.

Por encima de la media nacional, se encuentran Madrid (210.315 euros), Baleares (176.135 euros), Cataluña (164.638 euros) y País Vasco (155.426 euros). Por el contrario, por debajo de los 100.000 euros de media, se han situado Murcia (83.374 euros), Extremadura (84.278 euros) y Castilla-La Mancha (95.836 euros). Respecto al trimestre anterior, dieciséis comunidades han registrado incrementos. La estadística apunta que el tipo de interés medio en la contratación inicial de los nuevos créditos hipotecarios ha sido del 2,2% (0,3 puntos porcentuales inferior al registrado en el segundo trimestre).

Asimismo, los créditos hipotecarios formalizados a tipo de interés fijo han presentado un interés medio del 2,4%, mientras que el de los variables has ido del 2,1%. Por regiones, los tipos medios para el total general han sido del 1,6% en el País Vasco, del 1,9% en Navarra o del 2,1% en Castilla y León, mientras que los mayores tipos se han registrado en Canarias (2,4%) y en Castilla-La Mancha, Extremadura y Murcia, donde ha sido del 2,3% en todas.

La contratación de nuevos créditos hipotecarios a tipo de interés fijo y variable ha registrado un “notable equilibrio”, según los registradores, tras registrar pesos del 49,6% y del 50,4%, respectivamente. De hecho, según han explicado, en el caso del tipo variable ha sido referenciada casi en su totalidad por el Euribor, aplicado en 49,6% del total de nuevas hipotecas sobre vivienda. En el tercer trimestre, el periodo medio de contratación de nuevos créditos hipotecarios ha descendido el 1,7%, registrando un periodo medio de 23 años y 6 meses.

Además, la estadística también refleja que los indicadores de accesibilidad a la vivienda “han registrado un deterioro significativo”, dando lugar a un incremento del 6,5% de la cuota hipotecaria mensual media y un aumento de 2,72 puntos porcentuales en el porcentaje respecto al coste salarial. De julio a septiembre, la cuota hipotecaria mensual media ha sido de 618,8 euros y el porcentaje de esta cuota con respecto al coste salarial ha sido del 32,4%. Por último, la estadística destaca que el número de certificaciones de vivienda por ejecución de hipoteca ha registrado “un intenso crecimiento trimestral” (+66%), alcanzando las 4.635 certificaciones. No obstante, respecto al mismo trimestre de 2019 se ha registrado un descenso del 18,6%. El número de daciones en pago ha sido de 1.052, dando lugar a un incremento trimestral del 52,5% y un descenso interanual del 32,8%.