El crédito a los hogares no frena por el tirón del consumo y la compra de viviendas

Los hogares necesitan tirar del crédito para afrontar unos gastos crecientes y los bancos aceleran la concesión de préstamos impulsados por la bajada de tipos de interés, que ha provocado el abaratamiento de las hipotecas y el florecimiento de la compra de vivienda, al tiempo que los préstamos al consumo se han disparado alimentados por un coste de la vida que no deja de crecer.

Así, el crédito concedido a las familias creció un 2,1% en abril respecto al mismo mes del año anterior, tras totalizar 693.345 millones, medio punto por encima de los 679.057 millones del mismo mes de 2024 y un 0,3% respecto al mes anterior, sumando el tercer mes consecutivo al alza. Una cifra que supone el mayor avance anual en 16 años, gracias principalmente a que la financiación al consumo, que aumentó en el mismo periodo un 7,66%, hasta 106.229 millones de euros.

La mayor parte de la financiación se destinó a préstamos para la compra de vivienda, con 502.959 millones de saldo, cifra algo superior a la del mes anterior y a la de hace un año, cuando se situó por debajo de los 500.000 millones. En concreto, esta cartera crediticia creció un 1,92% respecto a abril de 2024, igualmente el mayor avance en 16 años, hasta 502.959 millones.

Este impulso se ha visto beneficiado por la bajada del principal índice de referencia de los préstamos hipotecarios, el euríbor a un año, que descendió en abril hasta el 2,143% desde el 2,398% del mes anterior. Se trata de su segunda mayor caída interanual en el quinto mes del año desde que existen registros (-1,60 puntos porcentuales, lo que equivale a un desplome del 43,40%). Un desplome que llega en plena incertidumbre económica global y trae que muy buenas noticias para quienes tengan una hipoteca variable que se revise en junio con el euríbor de mayo.

Para consumo, la financiación a los hogares alcanzó los 106.229 millones, manteniéndose por encima de los 100.000 que superó en abril del año pasado y experimentando un crecimiento también respecto a hace un año y el mes anterior.

Por su parte, el crédito dirigido a las empresas aumentó un 0,5%, y totalizó un total muy por encima del concedido a las familias, 936.174 millones, tras sumar 14.288 millones respecto a abril de 2024. Sin embargo, en términos mensuales, descendió en 1.326 millones, un 0,14%, y vuelve a la senda bajista tras la subida de marzo.

Del total del crédito a las compañías, en préstamos se registraron 464.679 millones, con un aumento interanual de 7.663 millones y un 1,7%. En valores representativos de deuda, las empresas registraron 142.493 millones, cifra que experimentó un crecimiento del 9,1% en comparación con hace un año, y en préstamos exteriores anotaron 329.002 millones, con un descenso del 4,3%.

La financiación para otros fines totalizó 80.357 millones, ligeramente por debajo del registro del mes anterior y también inferior al de abril de 2024.

La semana pasada, el Banco de España publicó el volumen de créditos dudosos de la banca española, que se redujo a 38.280 millones de euros en marzo, situándose en mínimos desde junio de 2008. Este 'stock' supone un descenso de 715 millones de euros con respecto a febrero, mientras que con respecto a marzo de 2024, el recorte es de 4.039 millones de euros. De esta forma, la ratio de dudosos, que tiene en cuenta el volumen de créditos morosos con respecto al total del crédito concedido, se situó en el 3,21% al cierre del primer trimestre, por debajo del 3,30% de febrero y del 3,61% del mismo mes de 2024. También la tasa de morosidad se mantuvo durante el tercer mes del año en mínimos desde 2008: en noviembre de ese año, la ratio se situaba en el 3,21%, mientras que un mes antes, en octubre de 2008, estaba en el 2,92%.