¿Cuánto pagaría por una hipoteca de 100.000 euros a 25 años?

El acceso a una vivienda en España no es una tarea sencilla. En los últimos años, el mercado ha mostrado una tendencia al alza en los precios de la vivienda, impulsada por factores como la demanda internacional, el crecimiento del alquiler vacacional y la escasez de nueva construcción en ciertas áreas urbanas.

Por su parte, uno de los problemas más preocupantes acerca de este tema es el acceso de los jóvenes a un inmueble. Las grandes dificultad que atraviesan para poder comprar son tales que, hoy en día, parece un imposible. Tanto es así, que la edad media de emancipación en España es de 30,3 años, una cifra que supera de largo la media europea según los datos de statista.

En este sentido, para poder comprar una casa en España la mayoría de los compradores recurren a la financiación bancaria. Los bancos españoles suelen ofrecer hipotecas con diferentes condiciones, por lo que es importante ser consciente de cuál será el total a pagar por la vivienda.

¿Cuál es la hipoteca de una casa de 100.000 euros a 25 años?

Si un ciudadano se plantea adquirir una vivienda en la actualidad, tiene que tener en cuenta que la opción más factible es la de pedir una hipoteca a su banco de referencia. En este caso, el ejemplo que se maneja es una hipoteca para un inmueble con un coste de 100.00 euros, donde se desea pagar unas cuotas durante 25 años.

Mucha gente se pregunta cuál es el desembolso mensual para poder costear una vivienda de este tipo. Sin embargo, esto no depende solo de un solo factor. Una hipoteca de estas características puede ajustarse a las necesidades de cada persona en función de los intereses que se apliquen y otros factores, tal y como explican desde Hipotecanow.

Factores que influyen en una hipoteca

En una hipoteca de 100.000 euros a 25 años, el plazo de amortización y el tipo de interés aplicado son determinantes para calcular cuánto se pagará cada mes. Por un lado, el plazo de amortización se refiere al tiempo que tiene el interesado para devolver la hipoteca. Cuanto más largo sea el plazo, menores serán las cuotas mensuales, pero se acabará pagando más intereses en el computo total.

Por ello, un plazo de 25 años es una opción intermedia que permite cuotas relativamente asequibles sin extender demasiado la duración del préstamo.

Por otra parte, el tipo de interés puede ser fijo o variable, y esta decisión impactará el importe de las cuotas. Con un tipo de interés fijo, la cuota mensual permanece igual durante los 25 años, lo que da estabilidad y permite planificar mejor las finanzas, informan desde Hipotecanow.

En cambio, un tipo de interés variable puede fluctuar, ya que depende de un índice de referencia, como puede ser el Euríbor. En este caso, si el Euríbor sube, las cuotas mensuales aumentarán, mientras que si baja, se paga menos.

Simulación de una hipoteca con estos factores

Según el tipo de interés, la cuota mensual de la hipoteca varía. Por ello, estas son las cifras que se manejan:

• Interés fijo: si el ciudadano firma con el banco una hipoteca fija a 25 años con un tipo de interés del 2,5%, las cuotas mensuales serían de aproximadamente 448 euros. Esto implica que, al final del plazo, el propietario habrá pagado un total de 134.400 euros, de los cuales 34.400 euros corresponden a intereses. Esta opción es adecuada si se prefiere la seguridad de una cuota fija sin preocupaciones por posibles subidas en los tipos de interés.
• Interés variable: en caso de elegir una hipoteca variable, con el euríbor al 1%, las cuotas iniciales podrían rondar los 400 euros al mes, aunque estas cuotas pueden variar cada seis o doce meses según el índice Euríbor. Con esta opción, el pago total dependerá de la evolución del Euríbor a lo largo de los 25 años. Aunque esta alternativa podría empezar siendo más económica, existe el riesgo de que los pagos aumenten si los tipos de interés suben en el futuro.

¿Qué gastos implica una hipoteca de 100.000 euros?

Cuando se solicita una hipoteca de 100.000 euros, los costos iniciales y los gastos asociados son una parte importante a tener en cuenta en la compra de una vivienda. Estos son:

• Comisión de apertura: generalmente alrededor del 1% del total de la hipoteca, lo que sería aproximadamente 1.000 euros.
• Gastos de notaría: estos pueden rondar los 1000 euros, dependiendo de la complejidad de la hipoteca.
• Gastos de gestoría: suelen estar cerca de los 500 euros.
• Registro de la Propiedad: aproximadamente 250 euros.
• Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD): este impuesto varía según la comunidad autónoma, pero puede estimarse en torno al 0.5% al 1.5% del valor de la hipoteca, lo que significaría entre 500 y 1.500 euros.
• Impuesto de Transmisión Patrimonial: se aplica en la compra de viviendas de segunda mano y su tasa varía según la comunidad autónoma, generalmente entre el 6% y el 10% del valor de compra del inmueble
• IVA: se aplica en la compra de viviendas nuevas, siendo habitualmente del 10% del precio de compra.
• Seguro de hogar y seguro de vida.

¿Qué gastos debe asumir el banco al contratar una hipoteca?

Según el artículo 15 de la ley, la entidad financiera debe pagar:

• Los aranceles notariales de la escritura del préstamo.
• La inscripción en el Registro de la Propiedad.
• Los honorarios de gestoría para la tramitación de la documentación, si impone su uso.
• El impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), que varía entre el 0,5% y el 1,5%, según la comunidad autónoma.

Por su parte, el prestatario se hace cargo de:

- La tasación del inmueble, necesaria para conceder el préstamo.

- La escritura de compraventa y su inscripción en el registro, que para una vivienda de valor medio suele costar entre 200 y 400 euros.

- Los impuestos sobre la compraventa:

• Para vivienda nueva: IVA (10%).
• Para vivienda usada: Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (6%-10%, según la comunidad).