El BCE empuja definitivamente al euríbor al 4% y a las hipotecas a encarecerse 250 euros de media al mes

El movimiento del Banco Central Europeo (BCE) de hoy incrementando los tipos de interés hasta el 4% es una mala noticia para los que tengan una hipoteca a tipo variable. Dado que el euríbor, el indicador al que están referenciados la mayoría de estos préstamos para vivienda en España, discurre bastante paralelo el precio oficial del dinero, lo normal es que en los próximos días alcance también tal cuota o incluso la supere, algo que no pasa desde noviembre de 2008, como advierte Simone Colombelli, experto hipotecario de iAhorro. Ahora mismo están en el 3,916%, ligeramente por encima 3,862% en que cerró el mes de mayo. No obstante, la presidenta del Banco Central Europeo (BCE), Christine Lagarde, ha advertido de que en julio habrá más subidas del precio oficial del dinero para contrarrestar la inflación subyacente, que sigue alta. Este movimiento empujará sin duda al alza al euríbor y le conducirá muy probablemente hasta el 4%

En caso de que se cumplan estos pronósticos y el euríbor cerrase junio en el entorno del 4%, una hipoteca media a tipo variable de 150.000 euros a 30 años con un interés de euríbor más el 1% y de revisión anual se encarecería unos 250 euros al mes. O, lo que es lo mismo, unos 3.000 euros al año.

Juan Villén, director general de idealista/hipotecas, coincide con Colombelli en que el euríbor tocará en breve ese 4% y añade que sus subidas están afectado a todo el mercado en su conjunto. "Para quienes quieren comprar una vivienda y necesitan hipoteca, la cuota mensual es mucho más elevada, y esto está expulsando a aquellos que tienen un poder adquisitivo menor, pues el precio de la vivienda no está bajando, de momento", explica Villén. Esto se nota, según añade, en la fuerte caída del número de hipotecas formalizadas.

Los que ya están hipotecados y ven cómo sus cuotas les suben con cada revisión se están lanzado a renegociar con su banco, o a cambiar la hipoteca a otro banco, casi siempre buscando la tranquilidad del tipo fijo, asegura Villén. "Sigue habiendo hipotecas fijas en el mercado en torno al 3%, y mixtas con la parte fija inicial cercana al 2% o incluso por debajo, lo que hace que este proceso sea muy interesante para la mayoría".

Pero la subida del euríbor también está afectando a la banca para mal. "Aquellas familias que tienen una hipoteca variable y cuentan con ahorros están optando por amortizar anticipadamente parte de la hipoteca para reducir el pago de intereses y la cuota mensual. Esto afecta de lleno a la rentabilidad de los bancos, que ven cómo el nuevo volumen de hipotecas es insuficiente para cubrir la caída de la cartera de préstamos", afirma Villén. En este escenario, añade, muchos bancos están lanzando ofertas agresivas a tipo mixto, con un plazo inicial de 3-5 años fijo, para atraer clientes de otros bancos y también ganar clientes que necesitan financiar la compra de su vivienda.

Desde iAhorro, y en línea con idealista, aseguran que "seguimos viendo que las entidades apuestan por hacer promociones concretas, durante uno o dos meses para atraer a nuevos clientes, pero no suben o bajan los tipos de forma general". Actualmente, sus datos también indican que las ofertas hipotecas mixtas se sitúan en torno al 2,5% en el tramo fijo (los primeros 5, 10 o 15 años), las hipotecas fijas en el 3% o por encima, y las hipotecas variables tienen diferenciales de hasta un 0,2%, y ya es casi imposible reducirlos más”.