Santander ganó 2.571 millones de euros hasta marzo tras pagar 224 millones del nuevo impuesto

El Banco Santander obtuvo un beneficio neto atribuido de 2.571 millones de euros en el primer trimestre del año, un 1% más que los 2.543 millones del mismo periodo de 2022, pese a haber afrontado el pago del impuesto extraordinario a la banca por 224 millones. La entidad ha detallado en su comunicación a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) que, excluido el efecto del este gravamen -que ha contabilizado íntegramente en este periodo- su beneficio habría sido de 2.795 millones, un 10% más.

Los principales márgenes de la cuenta de resultados volvieron a registrar incrementos sustanciales. El margen de intereses creció un 15%, hasta los 10.185 millones, y las comisiones netas arrojaron unos ingresos de 3.043 millones, con un avance del 8%. Los ingresos totales crecieron un 13%, hasta los 13.935 millones, en línea con el objetivo del banco de aumentarlos a doble dígito. Los créditos aumentaron un 3% en euros constantes, con las hipotecas y el crédito al consumo creciendo un 2% y un 9%, respectivamente. La tasa de morosidad bajó desde el 3,26% en marzo de 2022 al 3,05% a cierre del primer trimestre, y la rentabilidad sobre el capital tangible (ROTE) se elevó hasta el 14,4%, que sería del 15,3% sin anualizar el impuesto.

La presidenta del Banco Santander, Ana Botín, consideró que ha sido un "muy buen comienzo del año" y que "a pesar de la reciente volatilidad, esperamos cumplir nuestros objetivos para 2023 tras lograr un incremento del 5% en el valor contable tangible por acción más el dividendo en efectivo por acción desde el inicio de año. Estamos avanzando en nuestra simplificación y transformación comercial, y el creciente valor del grupo y nuestro negocio y red globales vuelven a quedar patentes en nuestros resultados".

La rentabilidad sobre el capital tangible (ROTE) se elevó hasta el 14,4% y sería del 15,3% sin distribuir el impuesto en los últimos cuatro trimestres y se situaría en camino de alcanzar el objetivo para este año de superar el 15%. La ratio de capital CET1 'fully loaded' se situó en el 12,2%, en línea con el objetivo de capital. En liquidez, al final del primer trimestre, la ratio de cobertura de liquidez del grupo (LCR), que mide los activos líquidos frente a las salidas esperadas de efectivo a corto plazo en un escenario de estrés, fue del 152%, mientras que la ratio de financiación estable neta (NSFR) -que mide el nivel de financiación estable que tiene un banco para cubrir préstamos con vencimientos a lo largo de un año- fue del 120%, en ambos casos muy por encima de los requisitos mínimos. El 85% de los depósitos del banco son de clientes particulares y empresas, y aproximadamente el 80% de los depósitos de particulares están asegurados con sistemas de garantía de depósitos.

La entidad sumó con nueve millones de nuevos clientes en los últimos 12 meses. El crédito y los depósitos subieron un 3% y un 6%, respectivamente, en el mismo periodo en euros constantes (es decir, sin fluctuaciones de divisas), lo que permitió el crecimiento del margen de intereses (14%), impulsado por Europa y Norteamérica. Los ingresos por comisiones repuntaron un 7% interanual en euros constantes, con un buen crecimiento en pagos, Santander CIB y Wealth Management & Insurance, lo que refleja la fortaleza de los negocios globales y de red del grupo, que representan el 43% de los ingresos por comisiones y el 39% de los ingresos totales. La ratio de eficiencia del grupo mejoró hasta el 44,1%, gracias a que el crecimiento de los ingresos superó al de los gastos operativos, pese a las presiones inflacionistas y las inversiones en tecnología y digitalización. La calidad crediticia se mantuvo sólida. Aunque las dotaciones aumentaron en los últimos doce meses, principalmente por la normalización en Estados Unidos, como ya se vio en trimestres anteriores, cayeron un 3% en euros constantes desde diciembre, mientras que el coste del riesgo se mantuvo bajo, en un 1,05%, por debajo del objetivo para el año (menos del 1,2%).