CaixaBank gana 707 millones tras el ajuste contable de la fusión con Bankia

CaixaBank ha obtenido un beneficio neto de 707 millones de euros en el primer trimestre del año, un 21,9% más con perímetros homogéneos y un 37,6% superior sin tener en cuenta los impactos generados por la integración, que incluían una aportación positiva neta a efectos contables de 4.300 millones por el fondo negativo de comercio y el registro de 28 millones de gastos extraordinarios netos de impuestos. Teniendo en cuenta los impactos generados por la integración con Bankia, el resultado apuntaría una rebaja del 85,2% en comparación con los tres primeros meses de 2021.

Según ha comunicado este viernes a la CNMV, el resultado atribuido del primer trimestre de 2021 había sido de 4.786 millones de euros una vez incorporados los impactos extraordinarios asociados a la fusión, al generarse un fondo de comercio negativo (badwill) de 4.300 millones.

El consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, señala al supervisor que “después de haber completado prácticamente el 90% de las integraciones de oficinas y de las salidas de empleados previstas, podemos focalizarnos cada vez más en el crecimiento del negocio”. En este sentido, sostiene que “en 2022 esperamos consolidar nuestro crecimiento y seguir apoyando a la economía de la mano de nuestros clientes. Será el primer año del Plan Estratégico que presentaremos el 17 de mayo y que definirá el rumbo y la velocidad de la entidad para los próximos tres años”.

La entidad informa de que la buena evolución del resultado se apoya en el crecimiento del margen de explotación (+5,4%, con perímetros comparables), así como en la reducción de las dotaciones para insolvencias (-23,2%) y otras dotaciones a provisiones (-37,7%). En perímetros homogéneos, los ingresos denominados core, aquellos derivados de la actividad propiamente bancaria, alcanzan los 2.761 millones, con un ligero descenso del 1,7% respecto a 2021 debido a la caída del margen de intereses (-5,4 %), que se sitúa en 1.550 millones, por el entorno de tipos de interés negativos.

Los ingresos por comisiones crecen hasta los 969 millones de euros, un 2,9% más que hace un año, y los resultados de entidades valoradas por el método de la participación bajan un 43,1% tras la desinversión en la entidad austríaca Erste Bank y la no atribución de sus resultados con posterioridad al tercer trimestre de 2021, así como por la toma de control de Bankia Vida a finales de 2021 y su integración global a partir de enero de 2022. En la cuenta proforma destaca la reducción de los gastos de administración y amortización recurrentes del 4,3%, fruto de las sinergias de costes derivadas la fusión. En este sentido, los gastos de personal caen un 5,3% y los gastos generales lo hacen un 7,2%.

CaixaBank también ha reforzado durante el primer trimestre sus niveles de capital y liquidez. De esta manera, la ratio de capital Common Equity Tier 1 (CET1) se sitúa en el 13,4% (13,2% sin aplicación de los ajustes transitorios de IFRS9), y la ratio MREL total proforma asciende al 26,5%, cumpliendo así con el nivel exigido para 2024. La entidad realizó en abril dos emisiones de instrumentos de deuda senior non-preferred (SNP), una de 500 millones de libras esterlinas y otra de 1.000 millones de euros ya incluidas en esta visión proforma.

Los activos líquidos totales se sitúan en 171.202 millones de euros, con un crecimiento de 2.854 millones de euros en el trimestre. El Liquidity Coverage Ratio del Grupo (LCR) a 31 de marzo de 2022 es del 315%, mostrando una holgada posición de liquidez (325% LCR media últimos 12 meses), muy por encima del mínimo requerido del 100%. El saldo dispuesto de la póliza del BCE a 31 de marzo de 2022 asciende a 80.752 millones de euros correspondientes a TLTRO III.

La entidad que preside Ignacio Goirigolzarri acumula unos activos bajo gestión de 152.823 millones de euros, un 3,3% menos en el trimestre “por el comportamiento desfavorable de los mercados”. Sin este efecto, sube un 0,1%. Sin embargo, la ratio de morosidad del grupo se sitúa en el 3,5 % a cierre del primer trimestre, una décima menos que en el mismo período de 2021, y la tasa de cobertura sube del 63 al 65%, gracias a la caída de dudosos. En concreto, los saldos dudosos se sitúan en 13.361 millones de euros a finales de marzo, con una caída de 272 millones en el trimestre.

Por su parte, los créditos (353.404 millones) y recursos de clientes (619.892 millones) se mantienen estables, pese a la volatilidad de los mercados. El saldo de crédito para la adquisición de vivienda baja un ligero 0,8% en el trimestre y sigue “marcado por la amortización de la cartera, si bien se detecta una recuperación de la nueva producción respecto a trimestres anteriores”, asegura CaixaBank. La nueva producción de hipotecas y crédito al consumo en España mejora un 14% y 18% interanual, respectivamente. También destaca la buena evolución de la financiación a empresas, que se incrementa un 0,8%, y el crédito al sector público, que sube un 5,4%. Por su parte, la cartera de adjudicados netos disponibles para la venta en España es de 2.223 millones de euros, con una caída en el trimestre de 56 millones de euros tras haberse realizado ventas de inmuebles por importe de 260 millones de euros.

CaixaBank ha constituido un fondo colectivo por importe de 214 millones para reflejar el impacto estimado derivado del cambio de escenario macroeconómico ante el conflicto en Ucrania. El fondo covid, por su parte, se sitúa en 1.196 millones a cierre del trimestre (1.395 millones a final de 2021).

El 20 de abril, CaixaBank abonó a sus accionistas 0,1463 euros por acción en concepto de dividendo ordinario con cargo a los beneficios del ejercicio 2021, tras la aprobación por parte de la Junta General de Accionistas celebrada el 8 de abril. Esta distribución de dividendo asciende a 1.179 millones de euros, importe que equivale al 50% del beneficio neto consolidado de 2021, ajustado por los impactos extraordinarios relacionados con la fusión.