La banca eleva la ratio de dudosos, que repunta al 2,67%, y rebaja la rentabilidad al 9,88%

La rentabilidad de las entidades de crédito españolas -anualizada de los recursos propios- disminuyó en el cuarto trimestre de 2022 hasta el 9,88%, en comparación con el 10,09% del trimestre anterior y con el 10,13% que registró en el año anterior, al tiempo que la ratio de préstamos dudosos repuntó ligeramente hasta el 2,67%, desde el 2,63% previo. En comparación con un año antes, esta rentabilidad cayó en 25 puntos básicos, mientras que la ratio de dudosos descendió en 26 puntos. Así lo ha puesto de manifiesto el Banco de España, que justifica esta caída porque un año antes la rentabilidad se vio afectada por el fondo de comercio contabilizado por la fusión de Bankia y CaixaBank

La rentabilidad de los recursos propios de la banca entró en terreno positivo en el arranque de 2021, después de registrar tasas negativas durante la pandemia, que llegaron a casi el -8% en el segundo trimestre de 2020. La ratio de apalancamiento agregada aumentó, al situarse en el 5,53% en el cuarto trimestre de 2022 frente al 5,23% del trimestre anterior. Esta ratio descendió principalmente por la disminución del importe de la exposición total (denominador de la ratio) asociado a la reducción de las exposiciones de las entidades frente al banco central. Además, el coste del riesgo disminuyó desde el 0,94% del tercer trimestre al 0,88% en el cuarto trimestre de 2022.

Las ratios de capital del total de entidades de crédito aumentaron ligeramente en el cuarto trimestre. La ratio de capital de nivel ordinario (CET1) se situó en el 13,23%; la ratio de Tier 1, en el 14,65%, y la ratio de capital total, en el 16,71%. El descenso de la CET1 en 0,3 puntos porcentuales respecto al mismo periodo del año anterior se debió a un mayor aumento de los activos ponderados por riesgo, que crecieron un 4,01% mientras que el capital aumentó un 2%. En este periodo, la ratio de capital total de las entidades significativas se situó en el 16,32% y la de las entidades menos significativas en el 22,72%. La ratio de cobertura de liquidez del total de entidades de crédito descendió, situándose en el 178,45% al cierre del año pasado, por debajo del 199,48% del trimestre anterior. Este descenso se ha debido tanto a la disminución del colchón de liquidez en un 7,8% como al aumento de la salida de liquidez en un 3,1%. En cuanto a la ratio de crédito-depósitos, esta se redujo hasta el 99,14% respecto al 100,8% del trimestre anterior, situándose entre los niveles más bajos desde que en el primer trimestre de 2017 comenzó a publicarse esta información.

Respecto a los dudosos, si se excluyen del cálculo los saldos en efectivo en los bancos centrales y otros depósitos a la vista en entidades de crédito, la ratio fue del 3,12%, frente al 3,19% del tercer trimestre de 2022 y en comparación con el 3,58% de un año antes. La ratio de préstamos dudosos de las entidades significativas disminuyó ligeramente, situándose en el 2,77% (el 3,22% si se excluyen los saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista en entidades de crédito) y la de las menos significativas permaneció estable en el 2,03% (el 2,54%, respectivamente). La relación entre los préstamos en vigilancia especial y los préstamos totales también siguió disminuyendo y se situó en el 6,42%, frente al 6,25% del trimestre precedente. No obstante, el Banco de España señala que ha disminuido frente al mismo trimestre del año anterior (6,93%).

Asimismo, el coste del riesgo disminuyó hasta el 0,88% en el tercer trimestre de 2022, en comparación con el 0,94% del trimestre anterior, y cayendo por debajo de los niveles prepandemia de 2019, cuando se situaba entre el 0,91% y el 0,95%.

Por último, el total de préstamos y anticipos sujetos a medidas relacionadas con la pandemia de las entidades significativas disminuyó y se situó en 97.100 millones, en comparación con los 104.700 millones del trimestre anterior. Esta disminución tuvo su origen, en gran medida, en los préstamos y anticipos nuevos sujetos a programas de garantías públicas, que descendieron hasta un importe de 88.000 millones desde 93.900 millones en el tercer trimestre de 2022. En cuanto a las entidades menos significativas el importe de los préstamos avalados se situó en 4.960 millones, lo que supone el 4,23% del total de préstamos y anticipos de estas entidades.