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Para alcanzar la estabilidad financiera, es importante evaluar de manera periódica elestado de la economía personal. Esta práctica no solo aporta conocimientos profundos de las finanzas familiares, sino que también permite tomar decisiones estratégicas para impulsar el bienestar financiero a largo plazo. Y eso no es todo.

Para los expertos del comparador financiero HelpMyCash.com, “hacer un seguimiento de los ingresos, los gastos, el ahorro o las inversiones nos permite adaptarnos mejor a los cambios económicos y tomar medidas preventivas en caso de que sea necesario”. Pero ¿cómo saber si las finanzas están en orden o si conviene tomar acciones de mejora? Los expertos sugieren evaluar estos cinco puntos clave.

El presupuesto

La creación de un presupuesto sólido sienta las bases para una gestión financiera efectiva. Consiste en registrar los ingresos y los gastos mensuales y evaluar cuáles de esos gastos se pueden reducir o prescindir. Luego, se define cuánto dinero se destinará a cada gasto cada mes.

Para evaluar si la economía personal está saneada, cabe preguntarse: ¿se mantiene un registro regular de los ingresos y los gastos?, ¿se han reducido los gastos innecesarios?, ¿se destina un porcentaje de la nómina al ahorro? Si la respuesta a todas estas preguntas es afirmativa, es un primer indicio de que existe un buen control sobre las finanzas personales.

El ahorro

El ahorro es el otro punto clave para evaluar el estado de la economía familiar. HelpMyCash propone tres preguntas clave para comprender si el ahorro va en una buena dirección: ¿se cuenta con un fondo de emergencia que cubra, al menos, tres meses de gastos?, ¿se están persiguiendo metas específicas, como la jubilación, un viaje o la compra de una vivienda?, ¿se ha automatizado el proceso de ahorro, programando, por ejemplo, una transferencia mensual a una cuenta de ahorro?

En este punto, los expertos destacan la utilidad de las huchas virtuales. “Bancos como BBVA, Revolut o N26 ofrecen huchas gratuitas que se pueden gestionar desde la misma app”, subrayan los especialistas de HelpMyCash.

La remuneración de los ahorros

Pero no basta con ahorrar. En un entorno de tipos de interés elevados, como ahora, es fácil conseguir rendimientos de los ahorros sin asumir prácticamente ningún riesgo. Las cuentas remuneradas, por ejemplo, ofrecen rentabilidades de en torno al 2,5%; mientras que existen depósitos europeos cuyos rendimientos superan el 4% anual.

Al respecto, desde HelpMyCash consideran que es momento de aprovechar las ofertas de los bancos para remunerar los ahorros y sugieren hacerse estas tres preguntas para evaluar el estado de la economía personal: ¿se han escogido productos para rentabilizar los ahorros?, ¿se han comparado las tasas de interés de varios bancos hasta encontrar las mejores ofertas?, ¿se han diversificado las inversiones para minimizar el riesgo u obtener la máxima remuneración posible?

La información financiera

Entender en qué momento del ciclo económico nos encontramos y conocer la situación de los mercados financieros permite tomar decisiones acertadas y anticiparse a los posibles riesgos o beneficios futuros. En este sentido, los expertos aconsejan preguntarse si se tienen los conocimientos básicos necesarios para entender las finanzas y el impacto que ellas tienen sobre el día a día, si se busca información para mejorar esa comprensión y si se hace un seguimiento de las tendencias y movimientos de los mercados financieros.

“Solemos pensar que las finanzas son para los financieros, pero nada está más lejos de la realidad. Las finanzas nos atraviesan a todos por igual, por eso es importante mantenerse informado”, subrayan desde HelpMyCash.