Banco Sabadell cierra 2022 con un beneficio de 859 millones, un 62% más

Recuperación confirmada. Banco Sabadell cerró el ejercicio 2022 con un beneficio neto atribuido de 859 millones de euros, un 61,9% más que en el ejercicio anterior, elevando el ‘pay-out’ (porcentaje del beneficio destinado a dividendo) hasta el 50%, gracias a unos ingresos del negocio bancario -margen de intereses más comisiones netas- de 5.289 millones de euros, un 8,1% más que en 2021, mientras que el margen de intereses aumentó un 10,9% interanual, hasta 3.799 millones. El margen recurrente de la entidad -margen de intereses y comisiones restando costes- aumentó un 26,3% interanual, mientras que el ROTE se situó en el 7,8%, por encima de los objetivos marcados para el año 2022, las comisiones netas se elevaron a 1.490 millones, un 1,5% más, y la ratio de capital CET1 ‘fully-loaded’ marcó el 12,54%, frente al 12,2% del cierre de 2021, según notificó el banco a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Con estos números, el consejero delegado, César González-Bueno, destacó la buena marcha del negocio, con “todas las unidades de negocio incrementando su rentabilidad a lo largo del año: banca de empresas, banca de particulares, banca corporativa y de inversión, TSB y las unidades de negocio internacionales”. De cara a 2023, afirmó que lo afrontan “con razonable optimismo, por la fortaleza de nuestra red comercial y la confianza de nuestros clientes”.

Así, el total de costes se situó en 2.883 millones, un 12,8% inferior respecto al año anterior, con una mejora de los costes recurrentes, que disminuyeron un 3,5% por los ahorros en gastos de personal tras llevarse a cabo los planes de eficiencia en España, así como por una reducción de los gastos generales. El grupo acabó el año con 18.895 empleados, lo que supone 1.175 menos que al cierre de 2021, de los que 13.413 corresponden a Banco Sabadell.

Por su parte, la filial británica TSB contribuyó positivamente a las cuentas del Sabadell con 87 millones de euros. Sin los resultados de esta filial, el Sabadell anotó un beneficio de 771 millones, un 87,2% más. TSB registró un resultado de 102 millones de libras, un 21,4% inferior al de 2021, y antes de impuestos, situó su beneficio en 184 millones de libras, el más elevado desde su adquisición en 2013. El margen de intereses se elevó un 13% por el fuerte crecimiento de volúmenes de hipotecas en el año. Las comisiones netas crecieron un 10,2% interanual y ascendieron a 114 millones de libras por mayores comisiones de servicios, en especial de tarjetas. Los costes se situaron en 748 millones de libras, con un descenso del 4,8%.

En cuanto a la remuneración al accionista, el banco anunció que su consejo de administración ha acordado elevar el ‘pay-out’ hasta el 50% de los beneficios correspondientes al presente ejercicio cuando el año anterior se situaba en el 31,8%. Así, anunció un dividendo en efectivo complementario de 0,02 euros por acción y un programa de recompra de acciones de 204 millones de euros. De esta manera, la retribución total asciende a 430 millones de euros, lo que equivale a una rentabilidad por dividendo del 8,7% considerando la cotización a cierre de 30 de diciembre de 2022, último día de cotización del año pasado (0,88 euros por acción). En anteriores comunicaciones, la entidad ya anunció un incremento del ‘pay-out’ hasta un mínimo del 40% correspondiente al periodo de enero a septiembre.

El banco creció en todas las áreas de negocio. A cierre del año, los recursos de los clientes en el balance registraron 164.140 millones,con un crecimiento del 1,3%; los saldos de cuentas a la vista, 147.540 millones, y los depósitos a plazo, 16.141 millones; y fuera de balance, ascendieron a 38.492 millones, un 7,6% interanual menos por “la volatilidad de los mercados” y su impacto en los fondos de inversión. Los activos totales del grupo ascienden a 251.380 millones de euros, manteniéndose estables en la comparativa interanual, y reduciéndose un 3,5% en la comparativa intertrimestral por la devolución de 10.000 millones de la TLTRO III.

En España, la cartera hipotecaria del Sabadell alcanzó los 39.027 millones y creció un 1,4%, y el crédito a pymes y grandes empresas cerró el ejercicio con 43.409 millones, un 0,4% más. La nueva producción de crédito al consumo en España totalizó 1.683 millones y aumentó un 14% interanual. El nivel de la actividad comercial en España se mantuvo fuerte en el último trimestre del año. Así, la facturación de tarjetas en el cuarto trimestre de 2022 alcanzó los 5.887 millones, un 11% más, y la facturación de terminales de puntos de venta (TPV) ascendió a 12.236 millones, un 23% más respecto a 2021.

La ratio de morosidad mostró un comportamiento positivo y se situó en el 3,41%, por debajo del 3,65% del cierre de 2021, y el coste de riesgo del crédito, en 44 puntos básicos. Los “activos problemáticos” totalizaron 6.971 millones de euros -5.814 millones en préstamos dudosos y 1.157 millones en activos adjudicados-, por debajo de los 7.565 millones de un año antes, y la cobertura - incorporando el total de provisiones- se situó en el 52,3% de préstamos dudosos con el total de provisiones del 55% y del 38,3% para los activos adjudicados.