Banco Sabadell gana un 82% más hasta septiembre

Banco Sabadell disparó su beneficio un 82,4 % en los nueve primeros meses del año, hasta los 370 millones de euros, gracias a la buena marcha del negocio bancario y la contribución de la filial británica TSB, que aportó 82 millones y encadenó su tercer trimestre consecutivo en positivo. Los resultados superan el consenso del mercado y se sitúan, destaca la entidad, en línea con los objetivos del plan estratégico del banco, que prevé alcanzar en 2023 un beneficio de unos 670 millones de euros.

Los ingresos del negocio bancario -margen de intereses más comisiones netas- fueron de 3.633 millones de euros, un 2,5% más a nivel interanual y un 1,5% superior en la comparativa trimestral. El margen de intereses se ha incrementado un 0,7% respecto al año pasado, hasta los 2.563 millones, mientras que en el trimestre lo ha hecho en un 2,9% y alcanza los 877 millones.

Los costes recurrentes de la entidad han experimentado una reducción del 2,9% respecto al año anterior, por la mejora en gastos de personal en España y de gastos generales en TSB, mientras que el descenso es del 1% en la comparativa trimestral. El banco ha explicado que, tras el acuerdo alcanzado con la representación sindical el 15 de octubre, la ejecución de la segunda fase del plan de eficiencia en España, acompañado de otras medidas adicionales de contención de costes, va a suponer unos ahorros anuales de 130 millones de euros. Dirección y sindicatos acordaron la salida de un mínimo de 1.380 trabajadores en el marco del expediente de regulación de empleo (ERE) planteado por la entidad.

El crédito vivo de la entidad cerró septiembre con un saldo de 152.197 millones de euros (110.247 millones sin TSB), y el crecimiento de la inversión aislando el impacto del EPA fue del 5,9% interanual, “impulsado por el buen comportamiento de las hipotecas en España y TSB, así como por la buena dinámica del crédito comercial a empresas, pymes y autónomos en España”.

La producción hipotecaria en España se situó en los 1.372 millones de euros tras incrementar un 33% en términos interanuales y superar niveles prepandemia, mientras que en Reino Unido alcanzó los 2.197 millones de libras, un 19% más que en el mismo período del año anterior.

Los depósitos a plazo totalizaron 15.765 millones de euros (13.643 millones sin TSB) y se reducen un 28,9% (29,4% sin TSB) respecto al año anterior, mientras que en el trimestre disminuyen un 10,7% (11,7% sin TSB) por el traspaso de depósitos a cuentas a la vista. A cierre de septiembre, los recursos de clientes fuera de balance se sitúan en 41.669 millones de euros, lo que supone un crecimiento del 2,3% en el trimestre y, en términos interanuales, del 13% por mayor contratación de fondos de inversión.

La ratio CET1 ‘phase in’ se sitúa en el 12,40% a cierre de septiembre e incluye 28pb de ajustes transicionales de IFRS9; la ratio CET1 ‘fully-loaded’ se sitúa en el 12,12% y aumenta en 12pb respecto al trimestre anterior, y la ratio de capital total ‘phase in’ asciende al 17,01% a cierre del trimestre. Los gastos de explotación totalizan 582 millones de euros, un 13,8% menos en la comparativa interanual por la mejora de los gastos generales y de personal.

La ratio de morosidad “se mantiene estable” en el 3,59%, y el coste del riesgo de crédito acumulado del grupo disminuye y se sitúa en 51pb a cierre de septiembre, 2pb mejor que a cierre del trimestre anterior y 37pb en la comparativa interanual. Los activos problemáticos totalizan 7.377 millones de euros, de los que 6.004 son préstamos dudosos y 1.373 millones activos adjudicados, y su cobertura se sitúa en el 54%, siendo la cobertura de préstamos dudosos (stage 3) con el total de provisiones del 57,9% y del 37% para los activos adjudicados.

TSB contribuye a los resultados del grupo con 82 millones de euros hasta septiembre, frente a 155 millones de pérdidas de 2020, tras obtener un beneficio neto de 97 millones de libras por la mejora del margen y los menores costes y dotaciones. El banco británico encadena así su tercer trimestre consecutivo en positivo, con una aportación en el trimestre de 43 millones de euros, y registra un margen de intereses de 744 millones de euros a cierre de septiembre, con un aumento del 13,0% por el crecimiento de volúmenes de hipotecas en el año.