Sabadell eleva sus beneficios un 43% y gana 564 millones en el primer semestre

Banco Sabadell, la entidad fundada en 1881, ha cerrado el primer semestre de 2023 con un beneficio neto de 564 millones de euros, un 43,6% más que los 393 millones obtenidos durante el mismo periodo del ejercicio anterior.

El margen recurrente –margen de intereses más comisiones y restando los costes– aumentó un 42,3% interanual, mientras que la rentabilidad sobre activos tangibles (ROTE) fue del 10,8%, favorecido por los continuos incrementos de tipos de interés que lleva realizando este último año el Banco Central Europeo (BCE).

"Sin duda las líneas estratégicas del plan que lanzamos hace dos años están dando sus frutos. Hoy todas las unidades de negocio están en rentabilidad, hemos sentado las bases de la transformación del negocio, y todo ello con un equipo volcado y bien cohesionado. Este esfuerzo se ve reflejado de nuevo en unos buenos resultados a cierre de junio”, explica el consejero delegado de la entidad, César González-Bueno. Por su parte, el director financiero, Leopoldo Alvear, ha mostrado su satisfacción por los resultados del primer semestre y ha señalado que el banco ha "generado capital de manera orgánica".

Los ingresos del negocio bancario van en consonancia con los resultados obtenidos en el primer semestre del año, ya que su facturación se elevó a los 2.967 millones de euros, un 19,4% más que en el mismo periodo de 2022 (2.486 millones). Además, el margen de intereses también tuvo una evolución positiva, ya que crecieron un 29,2% hasta alcanzar los 2.270 millones, frente a los 1.757 millones obtenidos entre enero y junio de 2022.

Por su parte, las comisiones netas a cierre de junio ascendieron a 697 millones, un 4,4% menos que un año atrás, cuando se situaban en los 729 millones a raíz de unas menores comisiones de servicios y de gestión de activos. El total de costes se situó este primer semestre en 1.478 millones euros, un 2,7% interanual más debido a un aumento de los gastos de personal, así como aquellos generales donde destacan los de marketing.

Actividad comercial

En cuánto a la actividad comercial, Banco Sabadell cerró el periodo con un saldo de crédito vivo de 153.834 millones de euros, un 2,7% interanual menos por menores volúmenes de hipotecas y empresas.

Así, en España la nueva producción de crédito a Empresas ascendió a 3.801 millones de euros a junio, un incremento del 7% interanual y de un 44% en la comparativa trimestral. La nueva concesión de hipotecas fue de 1.095 millones de euros, un 27% menos que en el primer semestre del año pasado, mientras que los nuevos créditos al consumo se situaron en 532 millones, un 23% más que en el periodo previo.

La facturación de tarjetas alcanzó los 5.803 millones, un 5% interanual más, y la facturación de TPVs fue de 13.247 millones, con un aumento del 9% comparado con el mismo trimestre del año anterior. Los recursos de clientes en balance ascendieron a 162.790 millones de euros a cierre de junio y los saldos de cuentas a la vista se situaron en 140.056 millones, mientras que los depósitos a plazo crecieron un 34,4% interanual, hasta 21.484 millones.

Los recursos de clientes fuera de balance se situaron en39.720 millones, incrementándose un 2,3% interanual, que supone un incremento del 2,3% interanual, aumento que se explica principalmente por la buena evolución de los fondos de inversión y de la gestión de patrimonios. Los activos totales del grupo, en 243.453 millones, un 5,4% interanual menos por la devolución anticipada de TLTRO III.

Por otro lado, hasta el momento, Banco Sabadell ha ejecutado el 19% de su programa de recompra de acciones aprobado, y la agencia Fitch mejoró en junio el 'rating' a largo plazo de la entidad desde estable a positiva, manteniéndolo en 'BBB-'.

Reducción de la mora

Los activos problemáticos tenían un saldo de 6.971 millones de euros en junio de 2023, de los que 5.888 millones eran préstamos dudosos y 1.083, activos adjudicados, por lo que en el último año se redujeron en 20 millones. La cobertura de esos activos incorporando el total de provisiones se situó en el 53,1%, siendo la cobertura de préstamos dudosos del 55,7% con el total de provisiones y del 38,7% para los activos adjudicados.

Por su parte, la ratio de morosidad a cierre de junio se situó en el 3,50%, frente al 3,52% del primer trimestre del año, y el coste de riesgo del crédito se mantuvo estable en 45 puntos básicos.

Aumento en el ratio de capital

Por otro lado, la ratio 'CET 1 fully-loaded' se situó en el 12,87% a cierre de junio, lo que significa un aumento de nueve puntos básicos en el trimestre, mientras que la ratio de capital total asciende al 18,10%, y el 'MDA buffer' se situó en 422 puntos básicos, por encima de los requerimientos.

La ratio de 'loan to diposits' a cierre de junio de 2023 se sitúa en el 95,4%, "con una estructura de financiación minorista equilibrada" y la ratio 'Liquidity Coverage Ratio' (LCR) alcanzó el 200%.

Por su parte, la filial británica TSB cerró el primer semestre con un beneficio individual de 122 millones de euros, un 71,5% interanual más, y una contribución a las cuentas del grupo de 106 millones de euros. La entidad británica incrementó un 36% su margen recurrente y en el margen de intereses totalizó 528 millones de libras (613 millones de euros) a cierre de junio, un 13,9% interanual más. Las comisiones netas fueron de 51 millones de libras (59,3 millones de euros), y los costes, de 386 millones de libras (448,8 millones de euros).