Las renegociaciones de hipotecas ya se firman a más del 4% de interés

La fuerte escalada del euríbor, índice de referencia de las hipotecas variables en España, le sigue los pasos a las subidas de tipos del Banco Central Europeo (BCE) –que ya sitúa el precio del dinero en el 4,25%– y cierra julio en el 4,149%. Esta situación ha hecho que miles de españoles acudan en masa a los bancos a renegociar las condiciones de sus préstamos para la vivienda. De esta forma, las renegociaciones de hipotecas registraron una nueva escalada en su precio en el mes de junio, firmándose a un tipo de interés del 4,06% –frente al 1,96% al que se firmaban hace un año–, 18 puntos básicos más que en mayo, según los datos publicados por el Banco de España (Bde).

Así, el tipo de interés se encuentra en un máximo histórico desde que se publican los datos del tipo de interés de las renegociaciones de préstamos hipotecarios. Y es que nunca antes se había superado la cota del 4%.

Las renovaciones pueden abarcar modificaciones en los plazos, en el tipo de interés o cambiar de tipo de interés fijo a variable. El tipo medio ponderado de todas las operaciones firmadas durante junio fue del 3,75%, cuatro puntos básicos más. Por su parte, las operaciones ordinarias (sin tener en cuenta renegociaciones), se firmaban a un tipo medio de interés del 3,72%, tres puntos básicos más.

En lo que respecta al volumen, en el sexto mes del año se firmaron préstamos hipotecarios por valor de 5.284 millones, un 2,7% más que en el mes de mayo. De esa cifra, las renegociaciones aumentaron un 2,4%, hasta 419 millones de euros, mientras que el resto de operaciones se situaron en 4.864 millones, un 2,7% más.

En el conjunto del primer semestre del año, el volumen de créditos hipotecarios firmados alcanzó los 28.126 millones de euros, lo que supone una caída del 17% respecto a la nueva producción originada en el mismo periodo de 2022.

La producción hipotecaria del mes de junio sin embargo no superó a las cantidades amortizadas, por lo que el saldo vivo de la cartera hipotecaria de España se situó en 501.577 millones de euros, lo que supone una amortización neta de 1.080 millones y un descenso del 0,2%. En el último año, el saldo vivo hipotecario en España se ha reducido un 2,6%, equivalente a 13.352 millones de euros.

El tipo medio ponderado del saldo vivo hipotecario escaló hasta el 3,19% en junio (+16 puntos básicos que en mayo). Por plazos de vencimiento, las hipotecas con vencimiento hasta un 1 tenían un tipo de interés del 3,78% (27 puntos básicos más), mientras que las que contaban con un plazo de entre 1 y 5 años se situaron en el 5,76% (11 puntos más); y las hipotecas con un vencimiento a más de cinco años alcanzaron el 3,18% (16 puntos más).