La firma de hipotecas sobre viviendas se desploma un 17,8% en 2023, registrando su mayor descenso desde 2013

El contexto socioeconómico actual, motivado por factores como la elevada inflación y la subida de los tipos de interés para intentar controlar su ascenso, ha tenido un fuerte impacto sobre el mercado de la vivienda, también en cuanto a la firma de hipotecas destinadas a este sector, donde se ha sufrido un frenazo. De hecho, los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) reflejan que el número de hipotecas sobre viviendas se desplomó un 17,8% en 2023, sumando en total 381.560 préstamos. Se trata, por tanto, de su menor cifra desde 2020. Esta caída registrada el pasado año fue la más notoria desde 2013 (cuando se produjo un descenso del 27,1%). Ahora la la firma de hipotecas sobre viviendas cae de nuevo después de registrar dos años al alza, al experimentar subidas del 11% y del 23,8% en los años 2022 y 2021, respectivamente. Además, en estos ejercicios los préstamos que se concedieron para vivienda sobrepasaron la cifra de 400.000.

Por lo que respecta a 2023, el valor medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas se incrementó un 2%, alcanzando los 142.074 euros, frente al descenso que sufrió el capital prestado, con una caída del 19,4%, situándose por encima de los 54.209 millones de euros. Se corresponde así con la primera caída del año sobre el capital prestado para la compra de vivienda desde el año 2013, cuando se produjo un descenso del 29,5%.

En cuanto al tipo de interés medio al inicio de las hipotecas en la compra de vivienda se situó en el 3,12% el pasado año. Este representa el porcentaje más elevado desde 2016, con un registro del 2,86% en las hipotecas a tipo variable y del 3,30% en las de tipo fijo. Además, el porcentaje de hipotecas sobre viviendas a tipo de interés fijo constituyó el 60% en 2023, el cual representa el menor alcanzado desde 2020. Por su parte, el porcentaje de hipotecas a tipo variable se incrementó hasta el 40%, a diferencia del 29% marcado en 2022 y el 36,9% de 2021.

Si miramos por comunidades autónomas, aquellas que acumularon un mayor número de hipotecas sobre viviendas en 2023 fueron Andalucía (78.047), Cataluña (65.470), Madrid (63.551) y Comunidad Valenciana (43.236). En general, el pasado año se produjo un descenso en la firma de hipotecas sobre viviendas en todas las regiones respecto a 2022. En concreto, donde se registraron las mayores caídas fueron en La Rioja (-36,1%) y Galicia (-21,9%). En cambio, los descensos menos pronunciados tuvieron lugar en Canarias y Castilla-La Mancha (-9,9% en ambos casos) y Navarra (-12%).

El total de fincas hipotecadas cae un 18% en 2023

Asimismo, si ponemos el foco en las hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (las viviendas se incluyen dentro de éstas últimas) vemos que a lo largo de 2023 se produjo un descenso del 18,3% en comparación con 2022, alcanzando la cifra de 497.224. Un descenso con el que se termina la tendencia al alza que había, tras dos años consecutivos con subidas de este indicador, en concreto del 19,6% en 2021 y del 9% en 2022. Caída también en el capital de los créditos hipotecarios, registrando una bajada del 14,5% durante 2023, tras sobrepasar los 82.359 millones de euros, mientras que el importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas se elevó un 4,6%, hasta los 165.639 euros.

Por otra parte, 135.558 hipotecas vieron cambiar sus condiciones en 2023, esto representa un 10,2% menos que el año anterior. De este total, 107.267 constituyeron novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera). Sin embargo, la cifra de operaciones que variaron de entidad (subrogaciones al acreedor) experimentó un crecimiento, hasta 22.343, frente a las 5.948 hipotecas en las que cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor).

Las hipotecas sobre vivienda descienden un 17% interanual en diciembre

En cuanto al pasado mes de diciembre, 24.927 hipotecas sobre viviendas fueron suscritas, esto es un 17% menos respecto al mismo mes del ejercicio anterior. Se trata, además, de la menor cifra registrada desde agosto de 2020. Teniendo en cuenta esta bajada, son once los meses consecutivos en los que las hipotecas sobre viviendas sufren descensos interanuales.

El último mes de 2023 el capital prestado en los préstamos sobre viviendas se situó por encima de los 3.501 millones de euros, lo que se traduce en un caída del 18,7% en comparación con diciembre de 2022. A su vez, se produjo un descenso también en el importe medio, el cual cayó un 2%, alcanzando los 140.451 euros.

En lo relativo a valores mensuales (diciembre de 2023 sobre noviembre de ese mismo año), se registró un desplome de las hipotecas sobre viviendas del 23,6%. Además, el capital prestado y el importe medio descendieron también, un 26,5% y un 3,7% respectivamente.

Igualmente, el tipo de interés medio para las hipotecas sobre viviendas se situó en el 3,32%, superando el registro de noviembre, cuando se posicionó en el 3,27%, al igual que ocurrió en octubre y que representa máximos desde 2015. El plazo medio de los préstamos fue de 24 años. En cuanto a las hipotecas sobre viviendas constituidas en diciembre a tipo variable, representaron un porcentaje del 45,8%, frente al 54,2% a tipo fijo.